Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 928 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 674,22 € | 6 674,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 225 € / mois | 19 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 280 € | 1 002 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 213 € | 951 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 928 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 626,75 € | 32 463,89 € | 880 873,25 € |
| Année 2 | 49 360,06 € | 30 730,58 € | 831 513,19 € |
| Année 3 | 51 156,46 € | 28 934,18 € | 780 356,73 € |
| Année 4 | 53 018,18 € | 27 072,46 € | 727 338,55 € |
| Année 5 | 54 947,70 € | 25 142,94 € | 672 390,85 € |
| Année 6 | 56 947,43 € | 23 143,21 € | 615 443,42 € |
| Année 7 | 59 019,94 € | 21 070,70 € | 556 423,48 € |
| Année 8 | 61 167,86 € | 18 922,78 € | 495 255,62 € |
| Année 9 | 63 393,98 € | 16 696,66 € | 431 861,64 € |
| Année 10 | 65 701,07 € | 14 389,57 € | 366 160,57 € |
| Année 11 | 68 092,16 € | 11 998,48 € | 298 068,41 € |
| Année 12 | 70 570,25 € | 9 520,39 € | 227 498,16 € |
| Année 13 | 73 138,53 € | 6 952,11 € | 154 359,63 € |
| Année 14 | 75 800,29 € | 4 290,35 € | 78 559,34 € |
| Année 15 | 78 559,34 € | 1 531,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 928 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 142 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 92 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.