Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 928 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 773,71 € | 4 773,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 466 € / mois | 13 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 280 € | 1 002 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 213 € | 951 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 928 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 855,96 € | 34 428,56 € | 905 644,04 € |
| Année 2 | 23 727,94 € | 33 556,58 € | 881 916,10 € |
| Année 3 | 24 633,20 € | 32 651,32 € | 857 282,90 € |
| Année 4 | 25 572,97 € | 31 711,55 € | 831 709,93 € |
| Année 5 | 26 548,63 € | 30 735,89 € | 805 161,30 € |
| Année 6 | 27 561,47 € | 29 723,05 € | 777 599,83 € |
| Année 7 | 28 612,98 € | 28 671,54 € | 748 986,85 € |
| Année 8 | 29 704,61 € | 27 579,91 € | 719 282,24 € |
| Année 9 | 30 837,89 € | 26 446,63 € | 688 444,35 € |
| Année 10 | 32 014,39 € | 25 270,13 € | 656 429,96 € |
| Année 11 | 33 235,78 € | 24 048,74 € | 623 194,18 € |
| Année 12 | 34 503,76 € | 22 780,76 € | 588 690,42 € |
| Année 13 | 35 820,12 € | 21 464,40 € | 552 870,30 € |
| Année 14 | 37 186,72 € | 20 097,80 € | 515 683,58 € |
| Année 15 | 38 605,43 € | 18 679,09 € | 477 078,15 € |
| Année 16 | 40 078,28 € | 17 206,24 € | 436 999,87 € |
| Année 17 | 41 607,34 € | 15 677,18 € | 395 392,53 € |
| Année 18 | 43 194,68 € | 14 089,84 € | 352 197,85 € |
| Année 19 | 44 842,61 € | 12 441,91 € | 307 355,24 € |
| Année 20 | 46 553,41 € | 10 731,11 € | 260 801,83 € |
| Année 21 | 48 329,49 € | 8 955,03 € | 212 472,34 € |
| Année 22 | 50 173,33 € | 7 111,19 € | 162 299,01 € |
| Année 23 | 52 087,52 € | 5 197,00 € | 110 211,49 € |
| Année 24 | 54 074,72 € | 3 209,80 € | 56 136,77 € |
| Année 25 | 56 136,77 € | 1 146,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 928 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.