Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 978 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 030,77 € | 5 030,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 245 € / mois | 14 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 280 € | 1 056 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 463 € | 1 002 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 978 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 978 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 086,69 € | 36 282,55 € | 954 413,31 € |
| Année 2 | 25 005,62 € | 35 363,62 € | 929 407,69 € |
| Année 3 | 25 959,62 € | 34 409,62 € | 903 448,07 € |
| Année 4 | 26 949,99 € | 33 419,25 € | 876 498,08 € |
| Année 5 | 27 978,20 € | 32 391,04 € | 848 519,88 € |
| Année 6 | 29 045,59 € | 31 323,65 € | 819 474,29 € |
| Année 7 | 30 153,71 € | 30 215,53 € | 789 320,58 € |
| Année 8 | 31 304,13 € | 29 065,11 € | 758 016,45 € |
| Année 9 | 32 498,41 € | 27 870,83 € | 725 518,04 € |
| Année 10 | 33 738,28 € | 26 630,96 € | 691 779,76 € |
| Année 11 | 35 025,42 € | 25 343,82 € | 656 754,34 € |
| Année 12 | 36 361,70 € | 24 007,54 € | 620 392,64 € |
| Année 13 | 37 748,94 € | 22 620,30 € | 582 643,70 € |
| Année 14 | 39 189,11 € | 21 180,13 € | 543 454,59 € |
| Année 15 | 40 684,21 € | 19 685,03 € | 502 770,38 € |
| Année 16 | 42 236,37 € | 18 132,87 € | 460 534,01 € |
| Année 17 | 43 847,75 € | 16 521,49 € | 416 686,26 € |
| Année 18 | 45 520,62 € | 14 848,62 € | 371 165,64 € |
| Année 19 | 47 257,28 € | 13 111,96 € | 323 908,36 € |
| Année 20 | 49 060,20 € | 11 309,04 € | 274 848,16 € |
| Année 21 | 50 931,90 € | 9 437,34 € | 223 916,26 € |
| Année 22 | 52 875,04 € | 7 494,20 € | 171 041,22 € |
| Année 23 | 54 892,28 € | 5 476,96 € | 116 148,94 € |
| Année 24 | 56 986,48 € | 3 382,76 € | 59 162,46 € |
| Année 25 | 59 162,46 € | 1 208,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 978 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.