Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 878 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 516,64 € | 4 516,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 687 € / mois | 12 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 280 € | 948 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 963 € | 900 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 878 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 625,11 € | 32 574,57 € | 856 874,89 € |
| Année 2 | 22 450,14 € | 31 749,54 € | 834 424,75 € |
| Année 3 | 23 306,63 € | 30 893,05 € | 811 118,12 € |
| Année 4 | 24 195,82 € | 30 003,86 € | 786 922,30 € |
| Année 5 | 25 118,92 € | 29 080,76 € | 761 803,38 € |
| Année 6 | 26 077,23 € | 28 122,45 € | 735 726,15 € |
| Année 7 | 27 072,11 € | 27 127,57 € | 708 654,04 € |
| Année 8 | 28 104,96 € | 26 094,72 € | 680 549,08 € |
| Année 9 | 29 177,18 € | 25 022,50 € | 651 371,90 € |
| Année 10 | 30 290,33 € | 23 909,35 € | 621 081,57 € |
| Année 11 | 31 445,94 € | 22 753,74 € | 589 635,63 € |
| Année 12 | 32 645,65 € | 21 554,03 € | 556 989,98 € |
| Année 13 | 33 891,12 € | 20 308,56 € | 523 098,86 € |
| Année 14 | 35 184,12 € | 19 015,56 € | 487 914,74 € |
| Année 15 | 36 526,44 € | 17 673,24 € | 451 388,30 € |
| Année 16 | 37 919,97 € | 16 279,71 € | 413 468,33 € |
| Année 17 | 39 366,66 € | 14 833,02 € | 374 101,67 € |
| Année 18 | 40 868,54 € | 13 331,14 € | 333 233,13 € |
| Année 19 | 42 427,73 € | 11 771,95 € | 290 805,40 € |
| Année 20 | 44 046,40 € | 10 153,28 € | 246 759,00 € |
| Année 21 | 45 726,84 € | 8 472,84 € | 201 032,16 € |
| Année 22 | 47 471,37 € | 6 728,31 € | 153 560,79 € |
| Année 23 | 49 282,47 € | 4 917,21 € | 104 278,32 € |
| Année 24 | 51 162,65 € | 3 037,03 € | 53 115,67 € |
| Année 25 | 53 115,67 € | 1 085,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 878 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.