Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 878 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 314,81 € | 6 314,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 136 € / mois | 18 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 280 € | 948 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 963 € | 900 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 878 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 062,05 € | 30 715,67 € | 833 437,95 € |
| Année 2 | 46 702,01 € | 29 075,71 € | 786 735,94 € |
| Année 3 | 48 401,63 € | 27 376,09 € | 738 334,31 € |
| Année 4 | 50 163,13 € | 25 614,59 € | 688 171,18 € |
| Année 5 | 51 988,74 € | 23 788,98 € | 636 182,44 € |
| Année 6 | 53 880,76 € | 21 896,96 € | 582 301,68 € |
| Année 7 | 55 841,67 € | 19 936,05 € | 526 460,01 € |
| Année 8 | 57 873,94 € | 17 903,78 € | 468 586,07 € |
| Année 9 | 59 980,16 € | 15 797,56 € | 408 605,91 € |
| Année 10 | 62 163,03 € | 13 614,69 € | 346 442,88 € |
| Année 11 | 64 425,37 € | 11 352,35 € | 282 017,51 € |
| Année 12 | 66 770,01 € | 9 007,71 € | 215 247,50 € |
| Année 13 | 69 199,98 € | 6 577,74 € | 146 047,52 € |
| Année 14 | 71 718,40 € | 4 059,32 € | 74 329,12 € |
| Année 15 | 74 329,12 € | 1 449,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 878 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 963 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 542 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 87 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.