Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 878 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 176,58 € | 5 176,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 687 € / mois | 14 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 280 € | 948 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 963 € | 900 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 878 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 297,79 € | 31 821,17 € | 848 202,21 € |
| Année 2 | 31 431,75 € | 30 687,21 € | 816 770,46 € |
| Année 3 | 32 608,14 € | 29 510,82 € | 784 162,32 € |
| Année 4 | 33 828,58 € | 28 290,38 € | 750 333,74 € |
| Année 5 | 35 094,68 € | 27 024,28 € | 715 239,06 € |
| Année 6 | 36 408,17 € | 25 710,79 € | 678 830,89 € |
| Année 7 | 37 770,82 € | 24 348,14 € | 641 060,07 € |
| Année 8 | 39 184,46 € | 22 934,50 € | 601 875,61 € |
| Année 9 | 40 651,04 € | 21 467,92 € | 561 224,57 € |
| Année 10 | 42 172,48 € | 19 946,48 € | 519 052,09 € |
| Année 11 | 43 750,88 € | 18 368,08 € | 475 301,21 € |
| Année 12 | 45 388,33 € | 16 730,63 € | 429 912,88 € |
| Année 13 | 47 087,09 € | 15 031,87 € | 382 825,79 € |
| Année 14 | 48 849,45 € | 13 269,51 € | 333 976,34 € |
| Année 15 | 50 677,75 € | 11 441,21 € | 283 298,59 € |
| Année 16 | 52 574,44 € | 9 544,52 € | 230 724,15 € |
| Année 17 | 54 542,15 € | 7 576,81 € | 176 182,00 € |
| Année 18 | 56 583,51 € | 5 535,45 € | 119 598,49 € |
| Année 19 | 58 701,26 € | 3 417,70 € | 60 897,23 € |
| Année 20 | 60 897,23 € | 1 220,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 878 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 963 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.