Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 528 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 987,13 € | 10 987,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 294 € / mois | 31 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 280 € | 1 650 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 213 € | 1 566 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 528 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 528 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 403,43 € | 53 442,13 € | 1 450 096,57 € |
| Année 2 | 81 256,77 € | 50 588,79 € | 1 368 839,80 € |
| Année 3 | 84 213,98 € | 47 631,58 € | 1 284 625,82 € |
| Année 4 | 87 278,81 € | 44 566,75 € | 1 197 347,01 € |
| Année 5 | 90 455,17 € | 41 390,39 € | 1 106 891,84 € |
| Année 6 | 93 747,12 € | 38 098,44 € | 1 013 144,72 € |
| Année 7 | 97 158,91 € | 34 686,65 € | 915 985,81 € |
| Année 8 | 100 694,82 € | 31 150,74 € | 815 290,99 € |
| Année 9 | 104 359,47 € | 27 486,09 € | 710 931,52 € |
| Année 10 | 108 157,43 € | 23 688,13 € | 602 774,09 € |
| Année 11 | 112 093,64 € | 19 751,92 € | 490 680,45 € |
| Année 12 | 116 173,09 € | 15 672,47 € | 374 507,36 € |
| Année 13 | 120 401,02 € | 11 444,54 € | 254 106,34 € |
| Année 14 | 124 782,81 € | 7 062,75 € | 129 323,53 € |
| Année 15 | 129 323,53 € | 2 521,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 528 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 152 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 392 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.