Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 628 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 705,94 € | 11 705,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 473 € / mois | 33 446 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 280 € | 1 758 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 713 € | 1 669 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 628 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 532,77 € | 56 938,51 € | 1 544 967,23 € |
| Année 2 | 86 572,81 € | 53 898,47 € | 1 458 394,42 € |
| Année 3 | 89 723,46 € | 50 747,82 € | 1 368 670,96 € |
| Année 4 | 92 988,82 € | 47 482,46 € | 1 275 682,14 € |
| Année 5 | 96 372,95 € | 44 098,33 € | 1 179 309,19 € |
| Année 6 | 99 880,29 € | 40 590,99 € | 1 079 428,90 € |
| Année 7 | 103 515,28 € | 36 956,00 € | 975 913,62 € |
| Année 8 | 107 282,51 € | 33 188,77 € | 868 631,11 € |
| Année 9 | 111 186,91 € | 29 284,37 € | 757 444,20 € |
| Année 10 | 115 233,36 € | 25 237,92 € | 642 210,84 € |
| Année 11 | 119 427,07 € | 21 044,21 € | 522 783,77 € |
| Année 12 | 123 773,42 € | 16 697,86 € | 399 010,35 € |
| Année 13 | 128 277,95 € | 12 193,33 € | 270 732,40 € |
| Année 14 | 132 946,41 € | 7 524,87 € | 137 785,99 € |
| Année 15 | 137 785,99 € | 2 686,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 628 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 542 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.