Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 728 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 424,76 € | 12 424,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 651 € / mois | 35 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 280 € | 1 866 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 213 € | 1 771 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 728 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 662,23 € | 60 434,89 € | 1 639 837,77 € |
| Année 2 | 91 888,95 € | 57 208,17 € | 1 547 948,82 € |
| Année 3 | 95 233,07 € | 53 864,05 € | 1 452 715,75 € |
| Année 4 | 98 698,91 € | 50 398,21 € | 1 354 016,84 € |
| Année 5 | 102 290,91 € | 46 806,21 € | 1 251 725,93 € |
| Année 6 | 106 013,61 € | 43 083,51 € | 1 145 712,32 € |
| Année 7 | 109 871,80 € | 39 225,32 € | 1 035 840,52 € |
| Année 8 | 113 870,40 € | 35 226,72 € | 921 970,12 € |
| Année 9 | 118 014,52 € | 31 082,60 € | 803 955,60 € |
| Année 10 | 122 309,46 € | 26 787,66 € | 681 646,14 € |
| Année 11 | 126 760,70 € | 22 336,42 € | 554 885,44 € |
| Année 12 | 131 373,94 € | 17 723,18 € | 423 511,50 € |
| Année 13 | 136 155,07 € | 12 942,05 € | 287 356,43 € |
| Année 14 | 141 110,21 € | 7 986,91 € | 146 246,22 € |
| Année 15 | 146 246,22 € | 2 851,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 728 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 499 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 742 € pour cette enveloppe de financement.