Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 828 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 143,58 € | 13 143,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 829 € / mois | 37 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 280 € | 1 974 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 713 € | 1 874 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 828 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 791,68 € | 63 931,28 € | 1 734 708,32 € |
| Année 2 | 97 205,09 € | 60 517,87 € | 1 637 503,23 € |
| Année 3 | 100 742,69 € | 56 980,27 € | 1 536 760,54 € |
| Année 4 | 104 409,07 € | 53 313,89 € | 1 432 351,47 € |
| Année 5 | 108 208,86 € | 49 514,10 € | 1 324 142,61 € |
| Année 6 | 112 146,93 € | 45 576,03 € | 1 211 995,68 € |
| Année 7 | 116 228,33 € | 41 494,63 € | 1 095 767,35 € |
| Année 8 | 120 458,27 € | 37 264,69 € | 975 309,08 € |
| Année 9 | 124 842,13 € | 32 880,83 € | 850 466,95 € |
| Année 10 | 129 385,54 € | 28 337,42 € | 721 081,41 € |
| Année 11 | 134 094,32 € | 23 628,64 € | 586 987,09 € |
| Année 12 | 138 974,44 € | 18 748,52 € | 448 012,65 € |
| Année 13 | 144 032,19 € | 13 690,77 € | 303 980,46 € |
| Année 14 | 149 273,99 € | 8 448,97 € | 154 706,47 € |
| Année 15 | 154 706,47 € | 3 016,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 828 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 553 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.