Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 828 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 941,68 € | 8 941,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 096 € / mois | 25 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 280 € | 1 974 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 713 € | 1 874 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 828 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 097,25 € | 76 202,91 € | 1 797 402,75 € |
| Année 2 | 32 428,78 € | 74 871,38 € | 1 764 973,97 € |
| Année 3 | 33 817,31 € | 73 482,85 € | 1 731 156,66 € |
| Année 4 | 35 265,31 € | 72 034,85 € | 1 695 891,35 € |
| Année 5 | 36 775,30 € | 70 524,86 € | 1 659 116,05 € |
| Année 6 | 38 349,94 € | 68 950,22 € | 1 620 766,11 € |
| Année 7 | 39 992,00 € | 67 308,16 € | 1 580 774,11 € |
| Année 8 | 41 704,39 € | 65 595,77 € | 1 539 069,72 € |
| Année 9 | 43 490,08 € | 63 810,08 € | 1 495 579,64 € |
| Année 10 | 45 352,23 € | 61 947,93 € | 1 450 227,41 € |
| Année 11 | 47 294,11 € | 60 006,05 € | 1 402 933,30 € |
| Année 12 | 49 319,18 € | 57 980,98 € | 1 353 614,12 € |
| Année 13 | 51 430,93 € | 55 869,23 € | 1 302 183,19 € |
| Année 14 | 53 633,09 € | 53 667,07 € | 1 248 550,10 € |
| Année 15 | 55 929,56 € | 51 370,60 € | 1 192 620,54 € |
| Année 16 | 58 324,34 € | 48 975,82 € | 1 134 296,20 € |
| Année 17 | 60 821,69 € | 46 478,47 € | 1 073 474,51 € |
| Année 18 | 63 425,94 € | 43 874,22 € | 1 010 048,57 € |
| Année 19 | 66 141,71 € | 41 158,45 € | 943 906,86 € |
| Année 20 | 68 973,76 € | 38 326,40 € | 874 933,10 € |
| Année 21 | 71 927,08 € | 35 373,08 € | 803 006,02 € |
| Année 22 | 75 006,87 € | 32 293,29 € | 727 999,15 € |
| Année 23 | 78 218,50 € | 29 081,66 € | 649 780,65 € |
| Année 24 | 81 567,66 € | 25 732,50 € | 568 212,99 € |
| Année 25 | 85 060,24 € | 22 239,92 € | 483 152,75 € |
| Année 26 | 88 702,33 € | 18 597,83 € | 394 450,42 € |
| Année 27 | 92 500,39 € | 14 799,77 € | 301 950,03 € |
| Année 28 | 96 461,06 € | 10 839,10 € | 205 488,97 € |
| Année 29 | 100 591,36 € | 6 708,80 € | 104 897,61 € |
| Année 30 | 104 897,61 € | 2 401,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 828 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 713 € (2,5%).