Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 928 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 430,70 € | 9 430,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 578 € / mois | 26 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 280 € | 2 082 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 213 € | 1 976 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 928 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 797,97 € | 80 370,43 € | 1 895 702,03 € |
| Année 2 | 34 202,32 € | 78 966,08 € | 1 861 499,71 € |
| Année 3 | 35 666,78 € | 77 501,62 € | 1 825 832,93 € |
| Année 4 | 37 193,98 € | 75 974,42 € | 1 788 638,95 € |
| Année 5 | 38 786,55 € | 74 381,85 € | 1 749 852,40 € |
| Année 6 | 40 447,31 € | 72 721,09 € | 1 709 405,09 € |
| Année 7 | 42 179,18 € | 70 989,22 € | 1 667 225,91 € |
| Année 8 | 43 985,21 € | 69 183,19 € | 1 623 240,70 € |
| Année 9 | 45 868,57 € | 67 299,83 € | 1 577 372,13 € |
| Année 10 | 47 832,58 € | 65 335,82 € | 1 529 539,55 € |
| Année 11 | 49 880,66 € | 63 287,74 € | 1 479 658,89 € |
| Année 12 | 52 016,48 € | 61 151,92 € | 1 427 642,41 € |
| Année 13 | 54 243,69 € | 58 924,71 € | 1 373 398,72 € |
| Année 14 | 56 566,31 € | 56 602,09 € | 1 316 832,41 € |
| Année 15 | 58 988,37 € | 54 180,03 € | 1 257 844,04 € |
| Année 16 | 61 514,14 € | 51 654,26 € | 1 196 329,90 € |
| Année 17 | 64 148,06 € | 49 020,34 € | 1 132 181,84 € |
| Année 18 | 66 894,75 € | 46 273,65 € | 1 065 287,09 € |
| Année 19 | 69 759,03 € | 43 409,37 € | 995 528,06 € |
| Année 20 | 72 745,98 € | 40 422,42 € | 922 782,08 € |
| Année 21 | 75 860,82 € | 37 307,58 € | 846 921,26 € |
| Année 22 | 79 109,03 € | 34 059,37 € | 767 812,23 € |
| Année 23 | 82 496,31 € | 30 672,09 € | 685 315,92 € |
| Année 24 | 86 028,65 € | 27 139,75 € | 599 287,27 € |
| Année 25 | 89 712,24 € | 23 456,16 € | 509 575,03 € |
| Année 26 | 93 553,50 € | 19 614,90 € | 416 021,53 € |
| Année 27 | 97 559,29 € | 15 609,11 € | 318 462,24 € |
| Année 28 | 101 736,60 € | 11 431,80 € | 216 725,64 € |
| Année 29 | 106 092,75 € | 7 075,65 € | 110 632,89 € |
| Année 30 | 110 632,89 € | 2 532,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 928 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.