Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 928 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 915,02 € | 9 915,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 046 € / mois | 28 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 280 € | 2 082 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 213 € | 1 976 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 928 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 471,91 € | 71 508,33 € | 1 881 028,09 € |
| Année 2 | 49 283,01 € | 69 697,23 € | 1 831 745,08 € |
| Année 3 | 51 163,23 € | 67 817,01 € | 1 780 581,85 € |
| Année 4 | 53 115,19 € | 65 865,05 € | 1 727 466,66 € |
| Année 5 | 55 141,58 € | 63 838,66 € | 1 672 325,08 € |
| Année 6 | 57 245,29 € | 61 734,95 € | 1 615 079,79 € |
| Année 7 | 59 429,27 € | 59 550,97 € | 1 555 650,52 € |
| Année 8 | 61 696,58 € | 57 283,66 € | 1 493 953,94 € |
| Année 9 | 64 050,39 € | 54 929,85 € | 1 429 903,55 € |
| Année 10 | 66 494,00 € | 52 486,24 € | 1 363 409,55 € |
| Année 11 | 69 030,85 € | 49 949,39 € | 1 294 378,70 € |
| Année 12 | 71 664,43 € | 47 315,81 € | 1 222 714,27 € |
| Année 13 | 74 398,54 € | 44 581,70 € | 1 148 315,73 € |
| Année 14 | 77 236,95 € | 41 743,29 € | 1 071 078,78 € |
| Année 15 | 80 183,63 € | 38 796,61 € | 990 895,15 € |
| Année 16 | 83 242,72 € | 35 737,52 € | 907 652,43 € |
| Année 17 | 86 418,56 € | 32 561,68 € | 821 233,87 € |
| Année 18 | 89 715,53 € | 29 264,71 € | 731 518,34 € |
| Année 19 | 93 138,30 € | 25 841,94 € | 638 380,04 € |
| Année 20 | 96 691,64 € | 22 288,60 € | 541 688,40 € |
| Année 21 | 100 380,54 € | 18 599,70 € | 441 307,86 € |
| Année 22 | 104 210,20 € | 14 770,04 € | 337 097,66 € |
| Année 23 | 108 185,95 € | 10 794,29 € | 228 911,71 € |
| Année 24 | 112 313,40 € | 6 666,84 € | 116 598,31 € |
| Année 25 | 116 598,31 € | 2 381,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 928 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.