Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 928 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 363,72 € | 11 363,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 436 € / mois | 32 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 280 € | 2 082 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 213 € | 1 976 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 928 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 510,20 € | 69 854,44 € | 1 861 989,80 € |
| Année 2 | 68 999,50 € | 67 365,14 € | 1 792 990,30 € |
| Année 3 | 71 581,93 € | 64 782,71 € | 1 721 408,37 € |
| Année 4 | 74 261,05 € | 62 103,59 € | 1 647 147,32 € |
| Année 5 | 77 040,40 € | 59 324,24 € | 1 570 106,92 € |
| Année 6 | 79 923,81 € | 56 440,83 € | 1 490 183,11 € |
| Année 7 | 82 915,13 € | 53 449,51 € | 1 407 267,98 € |
| Année 8 | 86 018,39 € | 50 346,25 € | 1 321 249,59 € |
| Année 9 | 89 237,80 € | 47 126,84 € | 1 232 011,79 € |
| Année 10 | 92 577,73 € | 43 786,91 € | 1 139 434,06 € |
| Année 11 | 96 042,65 € | 40 321,99 € | 1 043 391,41 € |
| Année 12 | 99 637,25 € | 36 727,39 € | 943 754,16 € |
| Année 13 | 103 366,37 € | 32 998,27 € | 840 387,79 € |
| Année 14 | 107 235,08 € | 29 129,56 € | 733 152,71 € |
| Année 15 | 111 248,57 € | 25 116,07 € | 621 904,14 € |
| Année 16 | 115 412,27 € | 20 952,37 € | 506 491,87 € |
| Année 17 | 119 731,80 € | 16 632,84 € | 386 760,07 € |
| Année 18 | 124 213,04 € | 12 151,60 € | 262 547,03 € |
| Année 19 | 128 861,96 € | 7 502,68 € | 133 685,07 € |
| Année 20 | 133 685,07 € | 2 679,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 928 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 142 € pour cette enveloppe de financement.