Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 828 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 774,47 € | 10 774,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 650 € / mois | 30 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 280 € | 1 974 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 713 € | 1 874 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 828 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 061,42 € | 66 232,22 € | 1 765 438,58 € |
| Année 2 | 65 421,63 € | 63 872,01 € | 1 700 016,95 € |
| Année 3 | 67 870,17 € | 61 423,47 € | 1 632 146,78 € |
| Année 4 | 70 410,36 € | 58 883,28 € | 1 561 736,42 € |
| Année 5 | 73 045,60 € | 56 248,04 € | 1 488 690,82 € |
| Année 6 | 75 779,47 € | 53 514,17 € | 1 412 911,35 € |
| Année 7 | 78 615,69 € | 50 677,95 € | 1 334 295,66 € |
| Année 8 | 81 558,06 € | 47 735,58 € | 1 252 737,60 € |
| Année 9 | 84 610,52 € | 44 683,12 € | 1 168 127,08 € |
| Année 10 | 87 777,24 € | 41 516,40 € | 1 080 349,84 € |
| Année 11 | 91 062,51 € | 38 231,13 € | 989 287,33 € |
| Année 12 | 94 470,71 € | 34 822,93 € | 894 816,62 € |
| Année 13 | 98 006,46 € | 31 287,18 € | 796 810,16 € |
| Année 14 | 101 674,56 € | 27 619,08 € | 695 135,60 € |
| Année 15 | 105 479,96 € | 23 813,68 € | 589 655,64 € |
| Année 16 | 109 427,74 € | 19 865,90 € | 480 227,90 € |
| Année 17 | 113 523,32 € | 15 770,32 € | 366 704,58 € |
| Année 18 | 117 772,16 € | 11 521,48 € | 248 932,42 € |
| Année 19 | 122 180,03 € | 7 113,61 € | 126 752,39 € |
| Année 20 | 126 752,39 € | 2 540,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 828 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.