Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 778 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 479,84 € | 10 479,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 757 € / mois | 29 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 280 € | 1 920 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 463 € | 1 822 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 778 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 778 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 336,97 € | 64 421,11 € | 1 717 163,03 € |
| Année 2 | 63 632,63 € | 62 125,45 € | 1 653 530,40 € |
| Année 3 | 66 014,22 € | 59 743,86 € | 1 587 516,18 € |
| Année 4 | 68 484,95 € | 57 273,13 € | 1 519 031,23 € |
| Année 5 | 71 048,14 € | 54 709,94 € | 1 447 983,09 € |
| Année 6 | 73 707,24 € | 52 050,84 € | 1 374 275,85 € |
| Année 7 | 76 465,88 € | 49 292,20 € | 1 297 809,97 € |
| Année 8 | 79 327,80 € | 46 430,28 € | 1 218 482,17 € |
| Année 9 | 82 296,79 € | 43 461,29 € | 1 136 185,38 € |
| Année 10 | 85 376,93 € | 40 381,15 € | 1 050 808,45 € |
| Année 11 | 88 572,32 € | 37 185,76 € | 962 236,13 € |
| Année 12 | 91 887,33 € | 33 870,75 € | 870 348,80 € |
| Année 13 | 95 326,39 € | 30 431,69 € | 775 022,41 € |
| Année 14 | 98 894,20 € | 26 863,88 € | 676 128,21 € |
| Année 15 | 102 595,52 € | 23 162,56 € | 573 532,69 € |
| Année 16 | 106 435,39 € | 19 322,69 € | 467 097,30 € |
| Année 17 | 110 418,93 € | 15 339,15 € | 356 678,37 € |
| Année 18 | 114 551,60 € | 11 206,48 € | 242 126,77 € |
| Année 19 | 118 838,93 € | 6 919,15 € | 123 287,84 € |
| Année 20 | 123 287,84 € | 2 471,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 778 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 342 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.