Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 778 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 697,17 € | 8 697,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 355 € / mois | 24 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 280 € | 1 920 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 463 € | 1 822 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 778 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 778 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 246,88 € | 74 119,16 € | 1 748 253,12 € |
| Année 2 | 31 541,99 € | 72 824,05 € | 1 716 711,13 € |
| Année 3 | 32 892,55 € | 71 473,49 € | 1 683 818,58 € |
| Année 4 | 34 300,95 € | 70 065,09 € | 1 649 517,63 € |
| Année 5 | 35 769,67 € | 68 596,37 € | 1 613 747,96 € |
| Année 6 | 37 301,24 € | 67 064,80 € | 1 576 446,72 € |
| Année 7 | 38 898,42 € | 65 467,62 € | 1 537 548,30 € |
| Année 8 | 40 563,95 € | 63 802,09 € | 1 496 984,35 € |
| Année 9 | 42 300,83 € | 62 065,21 € | 1 454 683,52 € |
| Année 10 | 44 112,05 € | 60 253,99 € | 1 410 571,47 € |
| Année 11 | 46 000,87 € | 58 365,17 € | 1 364 570,60 € |
| Année 12 | 47 970,53 € | 56 395,51 € | 1 316 600,07 € |
| Année 13 | 50 024,52 € | 54 341,52 € | 1 266 575,55 € |
| Année 14 | 52 166,47 € | 52 199,57 € | 1 214 409,08 € |
| Année 15 | 54 400,13 € | 49 965,91 € | 1 160 008,95 € |
| Année 16 | 56 729,45 € | 47 636,59 € | 1 103 279,50 € |
| Année 17 | 59 158,48 € | 45 207,56 € | 1 044 121,02 € |
| Année 18 | 61 691,56 € | 42 674,48 € | 982 429,46 € |
| Année 19 | 64 333,05 € | 40 032,99 € | 918 096,41 € |
| Année 20 | 67 087,65 € | 37 278,39 € | 851 008,76 € |
| Année 21 | 69 960,22 € | 34 405,82 € | 781 048,54 € |
| Année 22 | 72 955,77 € | 31 410,27 € | 708 092,77 € |
| Année 23 | 76 079,60 € | 28 286,44 € | 632 013,17 € |
| Année 24 | 79 337,17 € | 25 028,87 € | 552 676,00 € |
| Année 25 | 82 734,22 € | 21 631,82 € | 469 941,78 € |
| Année 26 | 86 276,75 € | 18 089,29 € | 383 665,03 € |
| Année 27 | 89 970,92 € | 14 395,12 € | 293 694,11 € |
| Année 28 | 93 823,31 € | 10 542,73 € | 199 870,80 € |
| Année 29 | 97 840,63 € | 6 525,41 € | 102 030,17 € |
| Année 30 | 102 030,17 € | 2 336,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 778 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 342 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.