Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 878 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 186,19 € | 9 186,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 837 € / mois | 26 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 280 € | 2 028 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 963 € | 1 925 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 878 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 947,61 € | 78 286,67 € | 1 846 552,39 € |
| Année 2 | 33 315,56 € | 76 918,72 € | 1 813 236,83 € |
| Année 3 | 34 742,05 € | 75 492,23 € | 1 778 494,78 € |
| Année 4 | 36 229,64 € | 74 004,64 € | 1 742 265,14 € |
| Année 5 | 37 780,93 € | 72 453,35 € | 1 704 484,21 € |
| Année 6 | 39 398,63 € | 70 835,65 € | 1 665 085,58 € |
| Année 7 | 41 085,61 € | 69 148,67 € | 1 623 999,97 € |
| Année 8 | 42 844,81 € | 67 389,47 € | 1 581 155,16 € |
| Année 9 | 44 679,34 € | 65 554,94 € | 1 536 475,82 € |
| Année 10 | 46 592,40 € | 63 641,88 € | 1 489 883,42 € |
| Année 11 | 48 587,40 € | 61 646,88 € | 1 441 296,02 € |
| Année 12 | 50 667,82 € | 59 566,46 € | 1 390 628,20 € |
| Année 13 | 52 837,31 € | 57 396,97 € | 1 337 790,89 € |
| Année 14 | 55 099,71 € | 55 134,57 € | 1 282 691,18 € |
| Année 15 | 57 458,96 € | 52 775,32 € | 1 225 232,22 € |
| Année 16 | 59 919,25 € | 50 315,03 € | 1 165 312,97 € |
| Année 17 | 62 484,85 € | 47 749,43 € | 1 102 828,12 € |
| Année 18 | 65 160,34 € | 45 073,94 € | 1 037 667,78 € |
| Année 19 | 67 950,37 € | 42 283,91 € | 969 717,41 € |
| Année 20 | 70 859,88 € | 39 374,40 € | 898 857,53 € |
| Année 21 | 73 893,96 € | 36 340,32 € | 824 963,57 € |
| Année 22 | 77 057,96 € | 33 176,32 € | 747 905,61 € |
| Année 23 | 80 357,41 € | 29 876,87 € | 667 548,20 € |
| Année 24 | 83 798,14 € | 26 436,14 € | 583 750,06 € |
| Année 25 | 87 386,24 € | 22 848,04 € | 496 363,82 € |
| Année 26 | 91 127,93 € | 19 106,35 € | 405 235,89 € |
| Année 27 | 95 029,85 € | 15 204,43 € | 310 206,04 € |
| Année 28 | 99 098,83 € | 11 135,45 € | 211 107,21 € |
| Année 29 | 103 342,05 € | 6 892,23 € | 107 765,16 € |
| Année 30 | 107 765,16 € | 2 467,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 878 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 542 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 246 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.