Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 878 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 502,99 € | 13 502,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 918 € / mois | 38 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 280 € | 2 028 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 963 € | 1 925 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 878 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 356,43 € | 65 679,45 € | 1 782 143,57 € |
| Année 2 | 99 863,14 € | 62 172,74 € | 1 682 280,43 € |
| Année 3 | 103 497,50 € | 58 538,38 € | 1 578 782,93 € |
| Année 4 | 107 264,12 € | 54 771,76 € | 1 471 518,81 € |
| Année 5 | 111 167,81 € | 50 868,07 € | 1 360 351,00 € |
| Année 6 | 115 213,58 € | 46 822,30 € | 1 245 137,42 € |
| Année 7 | 119 406,57 € | 42 629,31 € | 1 125 730,85 € |
| Année 8 | 123 752,17 € | 38 283,71 € | 1 001 978,68 € |
| Année 9 | 128 255,92 € | 33 779,96 € | 873 722,76 € |
| Année 10 | 132 923,59 € | 29 112,29 € | 740 799,17 € |
| Année 11 | 137 761,11 € | 24 274,77 € | 603 038,06 € |
| Année 12 | 142 774,68 € | 19 261,20 € | 460 263,38 € |
| Année 13 | 147 970,72 € | 14 065,16 € | 312 292,66 € |
| Année 14 | 153 355,88 € | 8 680,00 € | 158 936,78 € |
| Année 15 | 158 936,78 € | 3 098,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 878 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 542 € pour cette enveloppe de financement.