Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 978 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 221,81 € | 14 221,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 096 € / mois | 40 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 280 € | 2 136 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 463 € | 2 027 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 978 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 978 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 485,88 € | 69 175,84 € | 1 877 014,12 € |
| Année 2 | 105 179,29 € | 65 482,43 € | 1 771 834,83 € |
| Année 3 | 109 007,11 € | 61 654,61 € | 1 662 827,72 € |
| Année 4 | 112 974,23 € | 57 687,49 € | 1 549 853,49 € |
| Année 5 | 117 085,74 € | 53 575,98 € | 1 432 767,75 € |
| Année 6 | 121 346,89 € | 49 314,83 € | 1 311 420,86 € |
| Année 7 | 125 763,10 € | 44 898,62 € | 1 185 657,76 € |
| Année 8 | 130 340,02 € | 40 321,70 € | 1 055 317,74 € |
| Année 9 | 135 083,54 € | 35 578,18 € | 920 234,20 € |
| Année 10 | 139 999,67 € | 30 662,05 € | 780 234,53 € |
| Année 11 | 145 094,69 € | 25 567,03 € | 635 139,84 € |
| Année 12 | 150 375,19 € | 20 286,53 € | 484 764,65 € |
| Année 13 | 155 847,85 € | 14 813,87 € | 328 916,80 € |
| Année 14 | 161 519,66 € | 9 142,06 € | 167 397,14 € |
| Année 15 | 167 397,14 € | 3 263,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 978 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 634 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.