Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 978 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 172,09 € | 10 172,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 825 € / mois | 29 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 280 € | 2 136 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 463 € | 2 027 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 978 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 978 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 702,75 € | 73 362,33 € | 1 929 797,25 € |
| Année 2 | 50 560,83 € | 71 504,25 € | 1 879 236,42 € |
| Année 3 | 52 489,78 € | 69 575,30 € | 1 826 746,64 € |
| Année 4 | 54 492,34 € | 67 572,74 € | 1 772 254,30 € |
| Année 5 | 56 571,28 € | 65 493,80 € | 1 715 683,02 € |
| Année 6 | 58 729,55 € | 63 335,53 € | 1 656 953,47 € |
| Année 7 | 60 970,17 € | 61 094,91 € | 1 595 983,30 € |
| Année 8 | 63 296,26 € | 58 768,82 € | 1 532 687,04 € |
| Année 9 | 65 711,09 € | 56 353,99 € | 1 466 975,95 € |
| Année 10 | 68 218,05 € | 53 847,03 € | 1 398 757,90 € |
| Année 11 | 70 820,65 € | 51 244,43 € | 1 327 937,25 € |
| Année 12 | 73 522,57 € | 48 542,51 € | 1 254 414,68 € |
| Année 13 | 76 327,54 € | 45 737,54 € | 1 178 087,14 € |
| Année 14 | 79 239,54 € | 42 825,54 € | 1 098 847,60 € |
| Année 15 | 82 262,63 € | 39 802,45 € | 1 016 584,97 € |
| Année 16 | 85 401,05 € | 36 664,03 € | 931 183,92 € |
| Année 17 | 88 659,20 € | 33 405,88 € | 842 524,72 € |
| Année 18 | 92 041,66 € | 30 023,42 € | 750 483,06 € |
| Année 19 | 95 553,18 € | 26 511,90 € | 654 929,88 € |
| Année 20 | 99 198,66 € | 22 866,42 € | 555 731,22 € |
| Année 21 | 102 983,22 € | 19 081,86 € | 452 748,00 € |
| Année 22 | 106 912,15 € | 15 152,93 € | 345 835,85 € |
| Année 23 | 110 991,00 € | 11 074,08 € | 234 844,85 € |
| Année 24 | 115 225,45 € | 6 839,63 € | 119 619,40 € |
| Année 25 | 119 619,40 € | 2 443,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 978 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 742 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.