Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 878 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 657,95 € | 9 657,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 267 € / mois | 27 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 280 € | 2 028 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 963 € | 1 925 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 878 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 241,05 € | 69 654,35 € | 1 832 258,95 € |
| Année 2 | 48 005,21 € | 67 890,19 € | 1 784 253,74 € |
| Année 3 | 49 836,65 € | 66 058,75 € | 1 734 417,09 € |
| Année 4 | 51 737,99 € | 64 157,41 € | 1 682 679,10 € |
| Année 5 | 53 711,87 € | 62 183,53 € | 1 628 967,23 € |
| Année 6 | 55 761,04 € | 60 134,36 € | 1 573 206,19 € |
| Année 7 | 57 888,39 € | 58 007,01 € | 1 515 317,80 € |
| Année 8 | 60 096,90 € | 55 798,50 € | 1 455 220,90 € |
| Année 9 | 62 389,66 € | 53 505,74 € | 1 392 831,24 € |
| Année 10 | 64 769,94 € | 51 125,46 € | 1 328 061,30 € |
| Année 11 | 67 241,01 € | 48 654,39 € | 1 260 820,29 € |
| Année 12 | 69 806,33 € | 46 089,07 € | 1 191 013,96 € |
| Année 13 | 72 469,53 € | 43 425,87 € | 1 118 544,43 € |
| Année 14 | 75 234,33 € | 40 661,07 € | 1 043 310,10 € |
| Année 15 | 78 104,62 € | 37 790,78 € | 965 205,48 € |
| Année 16 | 81 084,40 € | 34 811,00 € | 884 121,08 € |
| Année 17 | 84 177,89 € | 31 717,51 € | 799 943,19 € |
| Année 18 | 87 389,38 € | 28 506,02 € | 712 553,81 € |
| Année 19 | 90 723,40 € | 25 172,00 € | 621 830,41 € |
| Année 20 | 94 184,62 € | 21 710,78 € | 527 645,79 € |
| Année 21 | 97 777,89 € | 18 117,51 € | 429 867,90 € |
| Année 22 | 101 508,24 € | 14 387,16 € | 328 359,66 € |
| Année 23 | 105 380,91 € | 10 514,49 € | 222 978,75 € |
| Année 24 | 109 401,32 € | 6 494,08 € | 113 577,43 € |
| Année 25 | 113 577,43 € | 2 320,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 878 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.