Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 828 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 400,89 € | 9 400,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 488 € / mois | 26 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 280 € | 1 974 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 713 € | 1 874 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 828 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 010,33 € | 67 800,35 € | 1 783 489,67 € |
| Année 2 | 46 727,50 € | 66 083,18 € | 1 736 762,17 € |
| Année 3 | 48 510,24 € | 64 300,44 € | 1 688 251,93 € |
| Année 4 | 50 360,96 € | 62 449,72 € | 1 637 890,97 € |
| Année 5 | 52 282,28 € | 60 528,40 € | 1 585 608,69 € |
| Année 6 | 54 276,93 € | 58 533,75 € | 1 531 331,76 € |
| Année 7 | 56 347,67 € | 56 463,01 € | 1 474 984,09 € |
| Année 8 | 58 497,39 € | 54 313,29 € | 1 416 486,70 € |
| Année 9 | 60 729,15 € | 52 081,53 € | 1 355 757,55 € |
| Année 10 | 63 046,06 € | 49 764,62 € | 1 292 711,49 € |
| Année 11 | 65 451,35 € | 47 359,33 € | 1 227 260,14 € |
| Année 12 | 67 948,39 € | 44 862,29 € | 1 159 311,75 € |
| Année 13 | 70 540,72 € | 42 269,96 € | 1 088 771,03 € |
| Année 14 | 73 231,91 € | 39 578,77 € | 1 015 539,12 € |
| Année 15 | 76 025,82 € | 36 784,86 € | 939 513,30 € |
| Année 16 | 78 926,30 € | 33 884,38 € | 860 587,00 € |
| Année 17 | 81 937,43 € | 30 873,25 € | 778 649,57 € |
| Année 18 | 85 063,47 € | 27 747,21 € | 693 586,10 € |
| Année 19 | 88 308,74 € | 24 501,94 € | 605 277,36 € |
| Année 20 | 91 677,85 € | 21 132,83 € | 513 599,51 € |
| Année 21 | 95 175,46 € | 17 635,22 € | 418 424,05 € |
| Année 22 | 98 806,55 € | 14 004,13 € | 319 617,50 € |
| Année 23 | 102 576,12 € | 10 234,56 € | 217 041,38 € |
| Année 24 | 106 489,55 € | 6 321,13 € | 110 551,83 € |
| Année 25 | 110 551,83 € | 2 258,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 828 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 860 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 713 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 182 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.