Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 778 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 143,82 € | 9 143,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 709 € / mois | 26 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 280 € | 1 920 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 463 € | 1 822 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 778 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 778 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 779,45 € | 65 946,39 € | 1 734 720,55 € |
| Année 2 | 45 449,70 € | 64 276,14 € | 1 689 270,85 € |
| Année 3 | 47 183,68 € | 62 542,16 € | 1 642 087,17 € |
| Année 4 | 48 983,79 € | 60 742,05 € | 1 593 103,38 € |
| Année 5 | 50 852,58 € | 58 873,26 € | 1 542 250,80 € |
| Année 6 | 52 792,68 € | 56 933,16 € | 1 489 458,12 € |
| Année 7 | 54 806,78 € | 54 919,06 € | 1 434 651,34 € |
| Année 8 | 56 897,72 € | 52 828,12 € | 1 377 753,62 € |
| Année 9 | 59 068,45 € | 50 657,39 € | 1 318 685,17 € |
| Année 10 | 61 322,00 € | 48 403,84 € | 1 257 363,17 € |
| Année 11 | 63 661,52 € | 46 064,32 € | 1 193 701,65 € |
| Année 12 | 66 090,27 € | 43 635,57 € | 1 127 611,38 € |
| Année 13 | 68 611,70 € | 41 114,14 € | 1 058 999,68 € |
| Année 14 | 71 229,35 € | 38 496,49 € | 987 770,33 € |
| Année 15 | 73 946,82 € | 35 779,02 € | 913 823,51 € |
| Année 16 | 76 767,97 € | 32 957,87 € | 837 055,54 € |
| Année 17 | 79 696,77 € | 30 029,07 € | 757 358,77 € |
| Année 18 | 82 737,33 € | 26 988,51 € | 674 621,44 € |
| Année 19 | 85 893,85 € | 23 831,99 € | 588 727,59 € |
| Année 20 | 89 170,83 € | 20 555,01 € | 499 556,76 € |
| Année 21 | 92 572,80 € | 17 153,04 € | 406 983,96 € |
| Année 22 | 96 104,58 € | 13 621,26 € | 310 879,38 € |
| Année 23 | 99 771,11 € | 9 954,73 € | 211 108,27 € |
| Année 24 | 103 577,49 € | 6 148,35 € | 107 530,78 € |
| Année 25 | 107 530,78 € | 2 196,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 778 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 125 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.