Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 678 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 629,69 € | 8 629,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 151 € / mois | 24 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 280 € | 1 812 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 963 € | 1 720 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 678 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 317,88 € | 62 238,40 € | 1 637 182,12 € |
| Année 2 | 42 894,23 € | 60 662,05 € | 1 594 287,89 € |
| Année 3 | 44 530,67 € | 59 025,61 € | 1 549 757,22 € |
| Année 4 | 46 229,58 € | 57 326,70 € | 1 503 527,64 € |
| Année 5 | 47 993,31 € | 55 562,97 € | 1 455 534,33 € |
| Année 6 | 49 824,32 € | 53 731,96 € | 1 405 710,01 € |
| Année 7 | 51 725,18 € | 51 831,10 € | 1 353 984,83 € |
| Année 8 | 53 698,55 € | 49 857,73 € | 1 300 286,28 € |
| Année 9 | 55 747,24 € | 47 809,04 € | 1 244 539,04 € |
| Année 10 | 57 874,06 € | 45 682,22 € | 1 186 664,98 € |
| Année 11 | 60 082,02 € | 43 474,26 € | 1 126 582,96 € |
| Année 12 | 62 374,22 € | 41 182,06 € | 1 064 208,74 € |
| Année 13 | 64 753,89 € | 38 802,39 € | 999 454,85 € |
| Année 14 | 67 224,33 € | 36 331,95 € | 932 230,52 € |
| Année 15 | 69 789,01 € | 33 767,27 € | 862 441,51 € |
| Année 16 | 72 451,58 € | 31 104,70 € | 789 989,93 € |
| Année 17 | 75 215,69 € | 28 340,59 € | 714 774,24 € |
| Année 18 | 78 085,26 € | 25 471,02 € | 636 688,98 € |
| Année 19 | 81 064,32 € | 22 491,96 € | 555 624,66 € |
| Année 20 | 84 157,02 € | 19 399,26 € | 471 467,64 € |
| Année 21 | 87 367,71 € | 16 188,57 € | 384 099,93 € |
| Année 22 | 90 700,92 € | 12 855,36 € | 293 399,01 € |
| Année 23 | 94 161,28 € | 9 395,00 € | 199 237,73 € |
| Année 24 | 97 753,64 € | 5 802,64 € | 101 484,09 € |
| Année 25 | 101 484,09 € | 2 073,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 678 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 656 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 142 € pour cette enveloppe de financement.