Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 578 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 115,56 € | 8 115,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 593 € / mois | 23 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 280 € | 1 704 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 463 € | 1 617 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 578 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 578 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 856,30 € | 58 530,42 € | 1 539 643,70 € |
| Année 2 | 40 338,71 € | 57 048,01 € | 1 499 304,99 € |
| Année 3 | 41 877,69 € | 55 509,03 € | 1 457 427,30 € |
| Année 4 | 43 475,37 € | 53 911,35 € | 1 413 951,93 € |
| Année 5 | 45 134,02 € | 52 252,70 € | 1 368 817,91 € |
| Année 6 | 46 855,94 € | 50 530,78 € | 1 321 961,97 € |
| Année 7 | 48 643,56 € | 48 743,16 € | 1 273 318,41 € |
| Année 8 | 50 499,38 € | 46 887,34 € | 1 222 819,03 € |
| Année 9 | 52 425,99 € | 44 960,73 € | 1 170 393,04 € |
| Année 10 | 54 426,11 € | 42 960,61 € | 1 115 966,93 € |
| Année 11 | 56 502,53 € | 40 884,19 € | 1 059 464,40 € |
| Année 12 | 58 658,18 € | 38 728,54 € | 1 000 806,22 € |
| Année 13 | 60 896,06 € | 36 490,66 € | 939 910,16 € |
| Année 14 | 63 219,32 € | 34 167,40 € | 876 690,84 € |
| Année 15 | 65 631,23 € | 31 755,49 € | 811 059,61 € |
| Année 16 | 68 135,13 € | 29 251,59 € | 742 924,48 € |
| Année 17 | 70 734,60 € | 26 652,12 € | 672 189,88 € |
| Année 18 | 73 433,20 € | 23 953,52 € | 598 756,68 € |
| Année 19 | 76 234,77 € | 21 151,95 € | 522 521,91 € |
| Année 20 | 79 143,23 € | 18 243,49 € | 443 378,68 € |
| Année 21 | 82 162,64 € | 15 224,08 € | 361 216,04 € |
| Année 22 | 85 297,26 € | 12 089,46 € | 275 918,78 € |
| Année 23 | 88 551,46 € | 8 835,26 € | 187 367,32 € |
| Année 24 | 91 929,80 € | 5 456,92 € | 95 437,52 € |
| Année 25 | 95 437,52 € | 1 949,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 578 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 157 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.