Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 578 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 301,34 € | 9 301,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 186 € / mois | 26 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 280 € | 1 704 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 463 € | 1 617 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 578 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 578 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 439,41 € | 57 176,67 € | 1 524 060,59 € |
| Année 2 | 56 476,91 € | 55 139,17 € | 1 467 583,68 € |
| Année 3 | 58 590,66 € | 53 025,42 € | 1 408 993,02 € |
| Année 4 | 60 783,54 € | 50 832,54 € | 1 348 209,48 € |
| Année 5 | 63 058,49 € | 48 557,59 € | 1 285 150,99 € |
| Année 6 | 65 418,62 € | 46 197,46 € | 1 219 732,37 € |
| Année 7 | 67 867,02 € | 43 749,06 € | 1 151 865,35 € |
| Année 8 | 70 407,07 € | 41 209,01 € | 1 081 458,28 € |
| Année 9 | 73 042,22 € | 38 573,86 € | 1 008 416,06 € |
| Année 10 | 75 775,97 € | 35 840,11 € | 932 640,09 € |
| Année 11 | 78 612,05 € | 33 004,03 € | 854 028,04 € |
| Année 12 | 81 554,27 € | 30 061,81 € | 772 473,77 € |
| Année 13 | 84 606,59 € | 27 009,49 € | 687 867,18 € |
| Année 14 | 87 773,19 € | 23 842,89 € | 600 093,99 € |
| Année 15 | 91 058,27 € | 20 557,81 € | 509 035,72 € |
| Année 16 | 94 466,31 € | 17 149,77 € | 414 569,41 € |
| Année 17 | 98 001,92 € | 13 614,16 € | 316 567,49 € |
| Année 18 | 101 669,86 € | 9 946,22 € | 214 897,63 € |
| Année 19 | 105 475,06 € | 6 141,02 € | 109 422,57 € |
| Année 20 | 109 422,57 € | 2 193,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 578 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 575 €.