Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 628 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 595,97 € | 9 595,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 079 € / mois | 27 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 280 € | 1 758 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 713 € | 1 669 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 628 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 163,84 € | 58 987,80 € | 1 572 336,16 € |
| Année 2 | 58 265,90 € | 56 885,74 € | 1 514 070,26 € |
| Année 3 | 60 446,62 € | 54 705,02 € | 1 453 623,64 € |
| Année 4 | 62 708,96 € | 52 442,68 € | 1 390 914,68 € |
| Année 5 | 65 055,99 € | 50 095,65 € | 1 325 858,69 € |
| Année 6 | 67 490,84 € | 47 660,80 € | 1 258 367,85 € |
| Année 7 | 70 016,83 € | 45 134,81 € | 1 188 351,02 € |
| Année 8 | 72 637,35 € | 42 514,29 € | 1 115 713,67 € |
| Année 9 | 75 355,96 € | 39 795,68 € | 1 040 357,71 € |
| Année 10 | 78 176,31 € | 36 975,33 € | 962 181,40 € |
| Année 11 | 81 102,20 € | 34 049,44 € | 881 079,20 € |
| Année 12 | 84 137,62 € | 31 014,02 € | 796 941,58 € |
| Année 13 | 87 286,67 € | 27 864,97 € | 709 654,91 € |
| Année 14 | 90 553,54 € | 24 598,10 € | 619 101,37 € |
| Année 15 | 93 942,71 € | 21 208,93 € | 525 158,66 € |
| Année 16 | 97 458,71 € | 17 692,93 € | 427 699,95 € |
| Année 17 | 101 106,31 € | 14 045,33 € | 326 593,64 € |
| Année 18 | 104 890,42 € | 10 261,22 € | 221 703,22 € |
| Année 19 | 108 816,13 € | 6 335,51 € | 112 887,09 € |
| Année 20 | 112 887,09 € | 2 262,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 628 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 417 €.