Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 628 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 963,64 € | 7 963,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 132 € / mois | 22 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 280 € | 1 758 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 713 € | 1 669 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 628 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 695,78 € | 67 867,90 € | 1 600 804,22 € |
| Année 2 | 28 881,67 € | 66 682,01 € | 1 571 922,55 € |
| Année 3 | 30 118,32 € | 65 445,36 € | 1 541 804,23 € |
| Année 4 | 31 407,95 € | 64 155,73 € | 1 510 396,28 € |
| Année 5 | 32 752,75 € | 62 810,93 € | 1 477 643,53 € |
| Année 6 | 34 155,17 € | 61 408,51 € | 1 443 488,36 € |
| Année 7 | 35 617,63 € | 59 946,05 € | 1 407 870,73 € |
| Année 8 | 37 142,69 € | 58 420,99 € | 1 370 728,04 € |
| Année 9 | 38 733,06 € | 56 830,62 € | 1 331 994,98 € |
| Année 10 | 40 391,53 € | 55 172,15 € | 1 291 603,45 € |
| Année 11 | 42 121,02 € | 53 442,66 € | 1 249 482,43 € |
| Année 12 | 43 924,57 € | 51 639,11 € | 1 205 557,86 € |
| Année 13 | 45 805,33 € | 49 758,35 € | 1 159 752,53 € |
| Année 14 | 47 766,64 € | 47 797,04 € | 1 111 985,89 € |
| Année 15 | 49 811,88 € | 45 751,80 € | 1 062 174,01 € |
| Année 16 | 51 944,74 € | 43 618,94 € | 1 010 229,27 € |
| Année 17 | 54 168,91 € | 41 394,77 € | 956 060,36 € |
| Année 18 | 56 488,31 € | 39 075,37 € | 899 572,05 € |
| Année 19 | 58 907,01 € | 36 656,67 € | 840 665,04 € |
| Année 20 | 61 429,30 € | 34 134,38 € | 779 235,74 € |
| Année 21 | 64 059,58 € | 31 504,10 € | 715 176,16 € |
| Année 22 | 66 802,48 € | 28 761,20 € | 648 373,68 € |
| Année 23 | 69 662,83 € | 25 900,85 € | 578 710,85 € |
| Année 24 | 72 645,65 € | 22 918,03 € | 506 065,20 € |
| Année 25 | 75 756,22 € | 19 807,46 € | 430 308,98 € |
| Année 26 | 78 999,94 € | 16 563,74 € | 351 309,04 € |
| Année 27 | 82 382,57 € | 13 181,11 € | 268 926,47 € |
| Année 28 | 85 910,02 € | 9 653,66 € | 183 016,45 € |
| Année 29 | 89 588,52 € | 5 975,16 € | 93 427,93 € |
| Année 30 | 93 427,93 € | 2 139,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 628 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 713 € (2,5%).