Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 678 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 208,15 € | 8 208,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 873 € / mois | 23 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 280 € | 1 812 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 963 € | 1 720 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 678 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 546,15 € | 69 951,65 € | 1 649 953,85 € |
| Année 2 | 29 768,43 € | 68 729,37 € | 1 620 185,42 € |
| Année 3 | 31 043,07 € | 67 454,73 € | 1 589 142,35 € |
| Année 4 | 32 372,26 € | 66 125,54 € | 1 556 770,09 € |
| Année 5 | 33 758,36 € | 64 739,44 € | 1 523 011,73 € |
| Année 6 | 35 203,86 € | 63 293,94 € | 1 487 807,87 € |
| Année 7 | 36 711,21 € | 61 786,59 € | 1 451 096,66 € |
| Année 8 | 38 283,10 € | 60 214,70 € | 1 412 813,56 € |
| Année 9 | 39 922,31 € | 58 575,49 € | 1 372 891,25 € |
| Année 10 | 41 631,70 € | 56 866,10 € | 1 331 259,55 € |
| Année 11 | 43 414,28 € | 55 083,52 € | 1 287 845,27 € |
| Année 12 | 45 273,20 € | 53 224,60 € | 1 242 572,07 € |
| Année 13 | 47 211,73 € | 51 286,07 € | 1 195 360,34 € |
| Année 14 | 49 233,23 € | 49 264,57 € | 1 146 127,11 € |
| Année 15 | 51 341,29 € | 47 156,51 € | 1 094 785,82 € |
| Année 16 | 53 539,62 € | 44 958,18 € | 1 041 246,20 € |
| Année 17 | 55 832,10 € | 42 665,70 € | 985 414,10 € |
| Année 18 | 58 222,70 € | 40 275,10 € | 927 191,40 € |
| Année 19 | 60 715,69 € | 37 782,11 € | 866 475,71 € |
| Année 20 | 63 315,43 € | 35 182,37 € | 803 160,28 € |
| Année 21 | 66 026,45 € | 32 471,35 € | 737 133,83 € |
| Année 22 | 68 853,57 € | 29 644,23 € | 668 280,26 € |
| Année 23 | 71 801,76 € | 26 696,04 € | 596 478,50 € |
| Année 24 | 74 876,17 € | 23 621,63 € | 521 602,33 € |
| Année 25 | 78 082,21 € | 20 415,59 € | 443 520,12 € |
| Année 26 | 81 425,52 € | 17 072,28 € | 362 094,60 € |
| Année 27 | 84 912,01 € | 13 585,79 € | 277 182,59 € |
| Année 28 | 88 547,80 € | 9 950,00 € | 188 634,79 € |
| Année 29 | 92 339,23 € | 6 158,57 € | 96 295,56 € |
| Année 30 | 96 295,56 € | 2 204,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 678 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 134 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 963 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.