Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 728 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 452,66 € | 8 452,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 614 € / mois | 24 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 280 € | 1 866 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 213 € | 1 771 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 728 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 396,52 € | 72 035,40 € | 1 699 103,48 € |
| Année 2 | 30 655,23 € | 70 776,69 € | 1 668 448,25 € |
| Année 3 | 31 967,81 € | 69 464,11 € | 1 636 480,44 € |
| Année 4 | 33 336,64 € | 68 095,28 € | 1 603 143,80 € |
| Année 5 | 34 764,03 € | 66 667,89 € | 1 568 379,77 € |
| Année 6 | 36 252,55 € | 65 179,37 € | 1 532 127,22 € |
| Année 7 | 37 804,80 € | 63 627,12 € | 1 494 322,42 € |
| Année 8 | 39 423,53 € | 62 008,39 € | 1 454 898,89 € |
| Année 9 | 41 111,58 € | 60 320,34 € | 1 413 787,31 € |
| Année 10 | 42 871,88 € | 58 560,04 € | 1 370 915,43 € |
| Année 11 | 44 707,59 € | 56 724,33 € | 1 326 207,84 € |
| Année 12 | 46 621,89 € | 54 810,03 € | 1 279 585,95 € |
| Année 13 | 48 618,12 € | 52 813,80 € | 1 230 967,83 € |
| Année 14 | 50 699,86 € | 50 732,06 € | 1 180 267,97 € |
| Année 15 | 52 870,72 € | 48 561,20 € | 1 127 397,25 € |
| Année 16 | 55 134,54 € | 46 297,38 € | 1 072 262,71 € |
| Année 17 | 57 495,29 € | 43 936,63 € | 1 014 767,42 € |
| Année 18 | 59 957,12 € | 41 474,80 € | 954 810,30 € |
| Année 19 | 62 524,36 € | 38 907,56 € | 892 285,94 € |
| Année 20 | 65 201,53 € | 36 230,39 € | 827 084,41 € |
| Année 21 | 67 993,34 € | 33 438,58 € | 759 091,07 € |
| Année 22 | 70 904,68 € | 30 527,24 € | 688 186,39 € |
| Année 23 | 73 940,68 € | 27 491,24 € | 614 245,71 € |
| Année 24 | 77 106,67 € | 24 325,25 € | 537 139,04 € |
| Année 25 | 80 408,20 € | 21 023,72 € | 456 730,84 € |
| Année 26 | 83 851,11 € | 17 580,81 € | 372 879,73 € |
| Année 27 | 87 441,47 € | 13 990,45 € | 285 438,26 € |
| Année 28 | 91 185,55 € | 10 246,37 € | 194 252,71 € |
| Année 29 | 95 089,94 € | 6 341,98 € | 99 162,77 € |
| Année 30 | 99 162,77 € | 2 270,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 728 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 150 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.