Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 728 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 886,76 € | 8 886,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 930 € / mois | 25 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 280 € | 1 866 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 213 € | 1 771 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 728 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 548,73 € | 64 092,39 € | 1 685 951,27 € |
| Année 2 | 44 172,02 € | 62 469,10 € | 1 641 779,25 € |
| Année 3 | 45 857,24 € | 60 783,88 € | 1 595 922,01 € |
| Année 4 | 47 606,75 € | 59 034,37 € | 1 548 315,26 € |
| Année 5 | 49 423,05 € | 57 218,07 € | 1 498 892,21 € |
| Année 6 | 51 308,57 € | 55 332,55 € | 1 447 583,64 € |
| Année 7 | 53 266,06 € | 53 375,06 € | 1 394 317,58 € |
| Année 8 | 55 298,20 € | 51 342,92 € | 1 339 019,38 € |
| Année 9 | 57 407,93 € | 49 233,19 € | 1 281 611,45 € |
| Année 10 | 59 598,09 € | 47 043,03 € | 1 222 013,36 € |
| Année 11 | 61 871,86 € | 44 769,26 € | 1 160 141,50 € |
| Année 12 | 64 232,35 € | 42 408,77 € | 1 095 909,15 € |
| Année 13 | 66 682,87 € | 39 958,25 € | 1 029 226,28 € |
| Année 14 | 69 226,92 € | 37 414,20 € | 959 999,36 € |
| Année 15 | 71 868,01 € | 34 773,11 € | 888 131,35 € |
| Année 16 | 74 609,90 € | 32 031,22 € | 813 521,45 € |
| Année 17 | 77 456,34 € | 29 184,78 € | 736 065,11 € |
| Année 18 | 80 411,43 € | 26 229,69 € | 655 653,68 € |
| Année 19 | 83 479,21 € | 23 161,91 € | 572 174,47 € |
| Année 20 | 86 664,05 € | 19 977,07 € | 485 510,42 € |
| Année 21 | 89 970,39 € | 16 670,73 € | 395 540,03 € |
| Année 22 | 93 402,88 € | 13 238,24 € | 302 137,15 € |
| Année 23 | 96 966,31 € | 9 674,81 € | 205 170,84 € |
| Année 24 | 100 665,72 € | 5 975,40 € | 104 505,12 € |
| Année 25 | 104 505,12 € | 2 134,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 728 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 391 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.