Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 528 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 858,50 € | 7 858,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 814 € / mois | 22 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 280 € | 1 650 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 213 € | 1 566 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 528 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 528 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 625,56 € | 56 676,44 € | 1 490 874,44 € |
| Année 2 | 39 061,06 € | 55 240,94 € | 1 451 813,38 € |
| Année 3 | 40 551,26 € | 53 750,74 € | 1 411 262,12 € |
| Année 4 | 42 098,33 € | 52 203,67 € | 1 369 163,79 € |
| Année 5 | 43 704,43 € | 50 597,57 € | 1 325 459,36 € |
| Année 6 | 45 371,82 € | 48 930,18 € | 1 280 087,54 € |
| Année 7 | 47 102,83 € | 47 199,17 € | 1 232 984,71 € |
| Année 8 | 48 899,86 € | 45 402,14 € | 1 184 084,85 € |
| Année 9 | 50 765,43 € | 43 536,57 € | 1 133 319,42 € |
| Année 10 | 52 702,22 € | 41 599,78 € | 1 080 617,20 € |
| Année 11 | 54 712,87 € | 39 589,13 € | 1 025 904,33 € |
| Année 12 | 56 800,23 € | 37 501,77 € | 969 104,10 € |
| Année 13 | 58 967,23 € | 35 334,77 € | 910 136,87 € |
| Année 14 | 61 216,92 € | 33 085,08 € | 848 919,95 € |
| Année 15 | 63 552,43 € | 30 749,57 € | 785 367,52 € |
| Année 16 | 65 977,04 € | 28 324,96 € | 719 390,48 € |
| Année 17 | 68 494,14 € | 25 807,86 € | 650 896,34 € |
| Année 18 | 71 107,27 € | 23 194,73 € | 579 789,07 € |
| Année 19 | 73 820,11 € | 20 481,89 € | 505 968,96 € |
| Année 20 | 76 636,45 € | 17 665,55 € | 429 332,51 € |
| Année 21 | 79 560,24 € | 14 741,76 € | 349 772,27 € |
| Année 22 | 82 595,55 € | 11 706,45 € | 267 176,72 € |
| Année 23 | 85 746,67 € | 8 555,33 € | 181 430,05 € |
| Année 24 | 89 018,03 € | 5 283,97 € | 92 412,02 € |
| Année 25 | 92 412,02 € | 1 887,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 528 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 453 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 152 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.