Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 778 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 784,17 € | 12 784,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 740 € / mois | 36 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 280 € | 1 920 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 463 € | 1 822 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 778 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 778 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 226,96 € | 62 183,08 € | 1 687 273,04 € |
| Année 2 | 94 547,00 € | 58 863,04 € | 1 592 726,04 € |
| Année 3 | 97 987,89 € | 55 422,15 € | 1 494 738,15 € |
| Année 4 | 101 553,99 € | 51 856,05 € | 1 393 184,16 € |
| Année 5 | 105 249,90 € | 48 160,14 € | 1 287 934,26 € |
| Année 6 | 109 080,28 € | 44 329,76 € | 1 178 853,98 € |
| Année 7 | 113 050,06 € | 40 359,98 € | 1 065 803,92 € |
| Année 8 | 117 164,32 € | 36 245,72 € | 948 639,60 € |
| Année 9 | 121 428,32 € | 31 981,72 € | 827 211,28 € |
| Année 10 | 125 847,50 € | 27 562,54 € | 701 363,78 € |
| Année 11 | 130 427,53 € | 22 982,51 € | 570 936,25 € |
| Année 12 | 135 174,19 € | 18 235,85 € | 435 762,06 € |
| Année 13 | 140 093,63 € | 13 316,41 € | 295 668,43 € |
| Année 14 | 145 192,08 € | 8 217,96 € | 150 476,35 € |
| Année 15 | 150 476,35 € | 2 933,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 778 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 342 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.