Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 878 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 069,09 € | 11 069,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 543 € / mois | 31 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 280 € | 2 028 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 963 € | 1 925 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 878 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 785,74 € | 68 043,34 € | 1 813 714,26 € |
| Année 2 | 67 210,47 € | 65 618,61 € | 1 746 503,79 € |
| Année 3 | 69 726,01 € | 63 103,07 € | 1 676 777,78 € |
| Année 4 | 72 335,63 € | 60 493,45 € | 1 604 442,15 € |
| Année 5 | 75 042,93 € | 57 786,15 € | 1 529 399,22 € |
| Année 6 | 77 851,57 € | 54 977,51 € | 1 451 547,65 € |
| Année 7 | 80 765,33 € | 52 063,75 € | 1 370 782,32 € |
| Année 8 | 83 788,13 € | 49 040,95 € | 1 286 994,19 € |
| Année 9 | 86 924,09 € | 45 904,99 € | 1 200 070,10 € |
| Année 10 | 90 177,41 € | 42 651,67 € | 1 109 892,69 € |
| Année 11 | 93 552,49 € | 39 276,59 € | 1 016 340,20 € |
| Année 12 | 97 053,87 € | 35 775,21 € | 919 286,33 € |
| Année 13 | 100 686,32 € | 32 142,76 € | 818 600,01 € |
| Année 14 | 104 454,73 € | 28 374,35 € | 714 145,28 € |
| Année 15 | 108 364,14 € | 24 464,94 € | 605 781,14 € |
| Année 16 | 112 419,90 € | 20 409,18 € | 493 361,24 € |
| Année 17 | 116 627,45 € | 16 201,63 € | 376 733,79 € |
| Année 18 | 120 992,48 € | 11 836,60 € | 255 741,31 € |
| Année 19 | 125 520,88 € | 7 308,20 € | 130 220,43 € |
| Année 20 | 130 220,43 € | 2 610,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 878 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.