Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 028 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 581,22 € | 14 581,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 186 € / mois | 41 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 280 € | 2 190 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 713 € | 2 079 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 028 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 050,63 € | 70 924,01 € | 1 924 449,37 € |
| Année 2 | 107 837,37 € | 67 137,27 € | 1 816 612,00 € |
| Année 3 | 111 761,92 € | 63 212,72 € | 1 704 850,08 € |
| Année 4 | 115 829,31 € | 59 145,33 € | 1 589 020,77 € |
| Année 5 | 120 044,72 € | 54 929,92 € | 1 468 976,05 € |
| Année 6 | 124 413,54 € | 50 561,10 € | 1 344 562,51 € |
| Année 7 | 128 941,36 € | 46 033,28 € | 1 215 621,15 € |
| Année 8 | 133 633,95 € | 41 340,69 € | 1 081 987,20 € |
| Année 9 | 138 497,34 € | 36 477,30 € | 943 489,86 € |
| Année 10 | 143 537,72 € | 31 436,92 € | 799 952,14 € |
| Année 11 | 148 761,54 € | 26 213,10 € | 651 190,60 € |
| Année 12 | 154 175,44 € | 20 799,20 € | 497 015,16 € |
| Année 13 | 159 786,43 € | 15 188,21 € | 337 228,73 € |
| Année 14 | 165 601,55 € | 9 373,09 € | 171 627,18 € |
| Année 15 | 171 627,18 € | 3 346,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 028 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 661 €.