Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 028 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 952,97 € | 11 952,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 221 € / mois | 34 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 280 € | 2 190 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 713 € | 2 079 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 028 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 959,01 € | 73 476,63 € | 1 958 540,99 € |
| Année 2 | 72 577,36 € | 70 858,28 € | 1 885 963,63 € |
| Année 3 | 75 293,71 € | 68 141,93 € | 1 810 669,92 € |
| Année 4 | 78 111,72 € | 65 323,92 € | 1 732 558,20 € |
| Année 5 | 81 035,22 € | 62 400,42 € | 1 651 522,98 € |
| Année 6 | 84 068,15 € | 59 367,49 € | 1 567 454,83 € |
| Année 7 | 87 214,56 € | 56 221,08 € | 1 480 240,27 € |
| Année 8 | 90 478,76 € | 52 956,88 € | 1 389 761,51 € |
| Année 9 | 93 865,09 € | 49 570,55 € | 1 295 896,42 € |
| Année 10 | 97 378,21 € | 46 057,43 € | 1 198 518,21 € |
| Année 11 | 101 022,78 € | 42 412,86 € | 1 097 495,43 € |
| Année 12 | 104 803,78 € | 38 631,86 € | 992 691,65 € |
| Année 13 | 108 726,29 € | 34 709,35 € | 883 965,36 € |
| Année 14 | 112 795,59 € | 30 640,05 € | 771 169,77 € |
| Année 15 | 117 017,19 € | 26 418,45 € | 654 152,58 € |
| Année 16 | 121 396,79 € | 22 038,85 € | 532 755,79 € |
| Année 17 | 125 940,31 € | 17 495,33 € | 406 815,48 € |
| Année 18 | 130 653,90 € | 12 781,74 € | 276 161,58 € |
| Année 19 | 135 543,91 € | 7 891,73 € | 140 617,67 € |
| Année 20 | 140 617,67 € | 2 818,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 028 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.