Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 128 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 542,22 € | 12 542,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 007 € / mois | 35 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 280 € | 2 298 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 213 € | 2 181 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 128 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 407,77 € | 77 098,87 € | 2 055 092,23 € |
| Année 2 | 76 155,22 € | 74 351,42 € | 1 978 937,01 € |
| Année 3 | 79 005,47 € | 71 501,17 € | 1 899 931,54 € |
| Année 4 | 81 962,41 € | 68 544,23 € | 1 817 969,13 € |
| Année 5 | 85 030,04 € | 65 476,60 € | 1 732 939,09 € |
| Année 6 | 88 212,45 € | 62 294,19 € | 1 644 726,64 € |
| Année 7 | 91 513,99 € | 58 992,65 € | 1 553 212,65 € |
| Année 8 | 94 939,10 € | 55 567,54 € | 1 458 273,55 € |
| Année 9 | 98 492,39 € | 52 014,25 € | 1 359 781,16 € |
| Année 10 | 102 178,67 € | 48 327,97 € | 1 257 602,49 € |
| Année 11 | 106 002,94 € | 44 503,70 € | 1 151 599,55 € |
| Année 12 | 109 970,31 € | 40 536,33 € | 1 041 629,24 € |
| Année 13 | 114 086,18 € | 36 420,46 € | 927 543,06 € |
| Année 14 | 118 356,08 € | 32 150,56 € | 809 186,98 € |
| Année 15 | 122 785,81 € | 27 720,83 € | 686 401,17 € |
| Année 16 | 127 381,32 € | 23 125,32 € | 559 019,85 € |
| Année 17 | 132 148,84 € | 18 357,80 € | 426 871,01 € |
| Année 18 | 137 094,78 € | 13 411,86 € | 289 776,23 € |
| Année 19 | 142 225,83 € | 8 280,81 € | 147 550,40 € |
| Année 20 | 147 550,40 € | 2 957,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 128 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 213 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.