Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 128 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 408,73 € | 10 408,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 542 € / mois | 29 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 280 € | 2 298 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 213 € | 2 181 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 128 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 199,32 € | 88 705,44 € | 2 092 300,68 € |
| Année 2 | 37 749,32 € | 87 155,44 € | 2 054 551,36 € |
| Année 3 | 39 365,66 € | 85 539,10 € | 2 015 185,70 € |
| Année 4 | 41 051,22 € | 83 853,54 € | 1 974 134,48 € |
| Année 5 | 42 808,96 € | 82 095,80 € | 1 931 325,52 € |
| Année 6 | 44 641,96 € | 80 262,80 € | 1 886 683,56 € |
| Année 7 | 46 553,41 € | 78 351,35 € | 1 840 130,15 € |
| Année 8 | 48 546,73 € | 76 358,03 € | 1 791 583,42 € |
| Année 9 | 50 625,43 € | 74 279,33 € | 1 740 957,99 € |
| Année 10 | 52 793,12 € | 72 111,64 € | 1 688 164,87 € |
| Année 11 | 55 053,59 € | 69 851,17 € | 1 633 111,28 € |
| Année 12 | 57 410,89 € | 67 493,87 € | 1 575 700,39 € |
| Année 13 | 59 869,09 € | 65 035,67 € | 1 515 831,30 € |
| Année 14 | 62 432,57 € | 62 472,19 € | 1 453 398,73 € |
| Année 15 | 65 105,81 € | 59 798,95 € | 1 388 292,92 € |
| Année 16 | 67 893,51 € | 57 011,25 € | 1 320 399,41 € |
| Année 17 | 70 800,57 € | 54 104,19 € | 1 249 598,84 € |
| Année 18 | 73 832,11 € | 51 072,65 € | 1 175 766,73 € |
| Année 19 | 76 993,46 € | 47 911,30 € | 1 098 773,27 € |
| Année 20 | 80 290,18 € | 44 614,58 € | 1 018 483,09 € |
| Année 21 | 83 728,03 € | 41 176,73 € | 934 755,06 € |
| Année 22 | 87 313,09 € | 37 591,67 € | 847 441,97 € |
| Année 23 | 91 051,66 € | 33 853,10 € | 756 390,31 € |
| Année 24 | 94 950,32 € | 29 954,44 € | 661 439,99 € |
| Année 25 | 99 015,91 € | 25 888,85 € | 562 424,08 € |
| Année 26 | 103 255,59 € | 21 649,17 € | 459 168,49 € |
| Année 27 | 107 676,79 € | 17 227,97 € | 351 491,70 € |
| Année 28 | 112 287,26 € | 12 617,50 € | 239 204,44 € |
| Année 29 | 117 095,16 € | 7 809,60 € | 122 109,28 € |
| Année 30 | 122 109,28 € | 2 795,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 128 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 542 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.