Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 078 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 164,22 € | 10 164,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 801 € / mois | 29 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 280 € | 2 244 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 963 € | 2 130 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 078 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 348,95 € | 86 621,69 € | 2 043 151,05 € |
| Année 2 | 36 862,52 € | 85 108,12 € | 2 006 288,53 € |
| Année 3 | 38 440,92 € | 83 529,72 € | 1 967 847,61 € |
| Année 4 | 40 086,86 € | 81 883,78 € | 1 927 760,75 € |
| Année 5 | 41 803,33 € | 80 167,31 € | 1 885 957,42 € |
| Année 6 | 43 593,25 € | 78 377,39 € | 1 842 364,17 € |
| Année 7 | 45 459,83 € | 76 510,81 € | 1 796 904,34 € |
| Année 8 | 47 406,32 € | 74 564,32 € | 1 749 498,02 € |
| Année 9 | 49 436,17 € | 72 534,47 € | 1 700 061,85 € |
| Année 10 | 51 552,93 € | 70 417,71 € | 1 648 508,92 € |
| Année 11 | 53 760,31 € | 68 210,33 € | 1 594 748,61 € |
| Année 12 | 56 062,23 € | 65 908,41 € | 1 538 686,38 € |
| Année 13 | 58 462,72 € | 63 507,92 € | 1 480 223,66 € |
| Année 14 | 60 965,95 € | 61 004,69 € | 1 419 257,71 € |
| Année 15 | 63 576,40 € | 58 394,24 € | 1 355 681,31 € |
| Année 16 | 66 298,62 € | 55 672,02 € | 1 289 382,69 € |
| Année 17 | 69 137,38 € | 52 833,26 € | 1 220 245,31 € |
| Année 18 | 72 097,71 € | 49 872,93 € | 1 148 147,60 € |
| Année 19 | 75 184,80 € | 46 785,84 € | 1 072 962,80 € |
| Année 20 | 78 404,06 € | 43 566,58 € | 994 558,74 € |
| Année 21 | 81 761,15 € | 40 209,49 € | 912 797,59 € |
| Année 22 | 85 262,00 € | 36 708,64 € | 827 535,59 € |
| Année 23 | 88 912,77 € | 33 057,87 € | 738 622,82 € |
| Année 24 | 92 719,84 € | 29 250,80 € | 645 902,98 € |
| Année 25 | 96 689,90 € | 25 280,74 € | 549 213,08 € |
| Année 26 | 100 829,98 € | 21 140,66 € | 448 383,10 € |
| Année 27 | 105 147,31 € | 16 823,33 € | 343 235,79 € |
| Année 28 | 109 649,49 € | 12 321,15 € | 233 586,30 € |
| Année 29 | 114 344,47 € | 7 626,17 € | 119 241,83 € |
| Année 30 | 119 241,83 € | 2 730,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 078 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 942 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.