Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 178 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 653,24 € | 10 653,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 283 € / mois | 30 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 280 € | 2 352 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 463 € | 2 232 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 178 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 049,68 € | 90 789,20 € | 2 141 450,32 € |
| Année 2 | 38 636,08 € | 89 202,80 € | 2 102 814,24 € |
| Année 3 | 40 290,40 € | 87 548,48 € | 2 062 523,84 € |
| Année 4 | 42 015,56 € | 85 823,32 € | 2 020 508,28 € |
| Année 5 | 43 814,60 € | 84 024,28 € | 1 976 693,68 € |
| Année 6 | 45 690,63 € | 82 148,25 € | 1 931 003,05 € |
| Année 7 | 47 647,03 € | 80 191,85 € | 1 883 356,02 € |
| Année 8 | 49 687,17 € | 78 151,71 € | 1 833 668,85 € |
| Année 9 | 51 814,67 € | 76 024,21 € | 1 781 854,18 € |
| Année 10 | 54 033,26 € | 73 805,62 € | 1 727 820,92 € |
| Année 11 | 56 346,87 € | 71 492,01 € | 1 671 474,05 € |
| Année 12 | 58 759,53 € | 69 079,35 € | 1 612 714,52 € |
| Année 13 | 61 275,50 € | 66 563,38 € | 1 551 439,02 € |
| Année 14 | 63 899,17 € | 63 939,71 € | 1 487 539,85 € |
| Année 15 | 66 635,22 € | 61 203,66 € | 1 420 904,63 € |
| Année 16 | 69 488,39 € | 58 350,49 € | 1 351 416,24 € |
| Année 17 | 72 463,77 € | 55 375,11 € | 1 278 952,47 € |
| Année 18 | 75 566,53 € | 52 272,35 € | 1 203 385,94 € |
| Année 19 | 78 802,13 € | 49 036,75 € | 1 124 583,81 € |
| Année 20 | 82 176,28 € | 45 662,60 € | 1 042 407,53 € |
| Année 21 | 85 694,90 € | 42 143,98 € | 956 712,63 € |
| Année 22 | 89 364,18 € | 38 474,70 € | 867 348,45 € |
| Année 23 | 93 190,57 € | 34 648,31 € | 774 157,88 € |
| Année 24 | 97 180,82 € | 30 658,06 € | 676 977,06 € |
| Année 25 | 101 341,91 € | 26 496,97 € | 575 635,15 € |
| Année 26 | 105 681,16 € | 22 157,72 € | 469 953,99 € |
| Année 27 | 110 206,23 € | 17 632,65 € | 359 747,76 € |
| Année 28 | 114 925,01 € | 12 913,87 € | 244 822,75 € |
| Année 29 | 119 845,88 € | 7 993,00 € | 124 976,87 € |
| Année 30 | 124 976,87 € | 2 861,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 178 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 438 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 142 € pour cette enveloppe de financement.