Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 278 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 142,26 € | 11 142,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 764 € / mois | 31 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 280 € | 2 460 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 963 € | 2 335 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 278 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 278 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 750,42 € | 94 956,70 € | 2 239 749,58 € |
| Année 2 | 40 409,64 € | 93 297,48 € | 2 199 339,94 € |
| Année 3 | 42 139,89 € | 91 567,23 € | 2 157 200,05 € |
| Année 4 | 43 944,24 € | 89 762,88 € | 2 113 255,81 € |
| Année 5 | 45 825,83 € | 87 881,29 € | 2 067 429,98 € |
| Année 6 | 47 788,03 € | 85 919,09 € | 2 019 641,95 € |
| Année 7 | 49 834,20 € | 83 872,92 € | 1 969 807,75 € |
| Année 8 | 51 967,99 € | 81 739,13 € | 1 917 839,76 € |
| Année 9 | 54 193,18 € | 79 513,94 € | 1 863 646,58 € |
| Année 10 | 56 513,63 € | 77 193,49 € | 1 807 132,95 € |
| Année 11 | 58 933,40 € | 74 773,72 € | 1 748 199,55 € |
| Année 12 | 61 456,82 € | 72 250,30 € | 1 686 742,73 € |
| Année 13 | 64 088,30 € | 69 618,82 € | 1 622 654,43 € |
| Année 14 | 66 832,41 € | 66 874,71 € | 1 555 822,02 € |
| Année 15 | 69 694,04 € | 64 013,08 € | 1 486 127,98 € |
| Année 16 | 72 678,22 € | 61 028,90 € | 1 413 449,76 € |
| Année 17 | 75 790,14 € | 57 916,98 € | 1 337 659,62 € |
| Année 18 | 79 035,31 € | 54 671,81 € | 1 258 624,31 € |
| Année 19 | 82 419,46 € | 51 287,66 € | 1 176 204,85 € |
| Année 20 | 85 948,50 € | 47 758,62 € | 1 090 256,35 € |
| Année 21 | 89 628,64 € | 44 078,48 € | 1 000 627,71 € |
| Année 22 | 93 466,35 € | 40 240,77 € | 907 161,36 € |
| Année 23 | 97 468,40 € | 36 238,72 € | 809 692,96 € |
| Année 24 | 101 641,79 € | 32 065,33 € | 708 051,17 € |
| Année 25 | 105 993,92 € | 27 713,20 € | 602 057,25 € |
| Année 26 | 110 532,35 € | 23 174,77 € | 491 524,90 € |
| Année 27 | 115 265,11 € | 18 442,01 € | 376 259,79 € |
| Année 28 | 120 200,56 € | 13 506,56 € | 256 059,23 € |
| Année 29 | 125 347,29 € | 8 359,83 € | 130 711,94 € |
| Année 30 | 130 711,94 € | 2 992,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 278 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 835 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 342 € pour cette enveloppe de financement.