Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 278 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 426,10 € | 13 426,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 685 € / mois | 38 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 280 € | 2 460 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 963 € | 2 335 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 278 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 278 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 581,01 € | 82 532,19 € | 2 199 918,99 € |
| Année 2 | 81 522,07 € | 79 591,13 € | 2 118 396,92 € |
| Année 3 | 84 573,19 € | 76 540,01 € | 2 033 823,73 € |
| Année 4 | 87 738,52 € | 73 374,68 € | 1 946 085,21 € |
| Année 5 | 91 022,33 € | 70 090,87 € | 1 855 062,88 € |
| Année 6 | 94 429,03 € | 66 684,17 € | 1 760 633,85 € |
| Année 7 | 97 963,22 € | 63 149,98 € | 1 662 670,63 € |
| Année 8 | 101 629,69 € | 59 483,51 € | 1 561 040,94 € |
| Année 9 | 105 433,42 € | 55 679,78 € | 1 455 607,52 € |
| Année 10 | 109 379,46 € | 51 733,74 € | 1 346 228,06 € |
| Année 11 | 113 473,21 € | 47 639,99 € | 1 232 754,85 € |
| Année 12 | 117 720,20 € | 43 393,00 € | 1 115 034,65 € |
| Année 13 | 122 126,12 € | 38 987,08 € | 992 908,53 € |
| Année 14 | 126 696,95 € | 34 416,25 € | 866 211,58 € |
| Année 15 | 131 438,84 € | 29 674,36 € | 734 772,74 € |
| Année 16 | 136 358,23 € | 24 754,97 € | 598 414,51 € |
| Année 17 | 141 461,70 € | 19 651,50 € | 456 952,81 € |
| Année 18 | 146 756,20 € | 14 357,00 € | 310 196,61 € |
| Année 19 | 152 248,85 € | 8 864,35 € | 157 947,76 € |
| Année 20 | 157 947,76 € | 3 166,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 278 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 182 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 963 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.