Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 328 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 720,73 € | 13 720,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 578 € / mois | 39 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 280 € | 2 514 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 213 € | 2 386 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 328 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 305,47 € | 84 343,29 € | 2 248 194,53 € |
| Année 2 | 83 311,07 € | 81 337,69 € | 2 164 883,46 € |
| Année 3 | 86 429,15 € | 78 219,61 € | 2 078 454,31 € |
| Année 4 | 89 663,93 € | 74 984,83 € | 1 988 790,38 € |
| Année 5 | 93 019,80 € | 71 628,96 € | 1 895 770,58 € |
| Année 6 | 96 501,23 € | 68 147,53 € | 1 799 269,35 € |
| Année 7 | 100 113,03 € | 64 535,73 € | 1 699 156,32 € |
| Année 8 | 103 859,95 € | 60 788,81 € | 1 595 296,37 € |
| Année 9 | 107 747,13 € | 56 901,63 € | 1 487 549,24 € |
| Année 10 | 111 779,77 € | 52 868,99 € | 1 375 769,47 € |
| Année 11 | 115 963,38 € | 48 685,38 € | 1 259 806,09 € |
| Année 12 | 120 303,56 € | 44 345,20 € | 1 139 502,53 € |
| Année 13 | 124 806,18 € | 39 842,58 € | 1 014 696,35 € |
| Année 14 | 129 477,29 € | 35 171,47 € | 885 219,06 € |
| Année 15 | 134 323,26 € | 30 325,50 € | 750 895,80 € |
| Année 16 | 139 350,59 € | 25 298,17 € | 611 545,21 € |
| Année 17 | 144 566,08 € | 20 082,68 € | 466 979,13 € |
| Année 18 | 149 976,77 € | 14 671,99 € | 317 002,36 € |
| Année 19 | 155 589,96 € | 9 058,80 € | 161 412,40 € |
| Année 20 | 161 412,40 € | 3 235,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 328 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 213 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.