Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 328 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 971,54 € | 11 971,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 277 € / mois | 34 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 280 € | 2 514 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 213 € | 2 386 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 328 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 318,24 € | 86 340,24 € | 2 271 181,76 € |
| Année 2 | 59 504,99 € | 84 153,49 € | 2 211 676,77 € |
| Année 3 | 61 775,18 € | 81 883,30 € | 2 149 901,59 € |
| Année 4 | 64 131,98 € | 79 526,50 € | 2 085 769,61 € |
| Année 5 | 66 578,72 € | 77 079,76 € | 2 019 190,89 € |
| Année 6 | 69 118,78 € | 74 539,70 € | 1 950 072,11 € |
| Année 7 | 71 755,73 € | 71 902,75 € | 1 878 316,38 € |
| Année 8 | 74 493,33 € | 69 165,15 € | 1 803 823,05 € |
| Année 9 | 77 335,35 € | 66 323,13 € | 1 726 487,70 € |
| Année 10 | 80 285,78 € | 63 372,70 € | 1 646 201,92 € |
| Année 11 | 83 348,77 € | 60 309,71 € | 1 562 853,15 € |
| Année 12 | 86 528,63 € | 57 129,85 € | 1 476 324,52 € |
| Année 13 | 89 829,83 € | 53 828,65 € | 1 386 494,69 € |
| Année 14 | 93 256,95 € | 50 401,53 € | 1 293 237,74 € |
| Année 15 | 96 814,81 € | 46 843,67 € | 1 196 422,93 € |
| Année 16 | 100 508,43 € | 43 150,05 € | 1 095 914,50 € |
| Année 17 | 104 342,96 € | 39 315,52 € | 991 571,54 € |
| Année 18 | 108 323,77 € | 35 334,71 € | 883 247,77 € |
| Année 19 | 112 456,47 € | 31 202,01 € | 770 791,30 € |
| Année 20 | 116 746,83 € | 26 911,65 € | 654 044,47 € |
| Année 21 | 121 200,85 € | 22 457,63 € | 532 843,62 € |
| Année 22 | 125 824,83 € | 17 833,65 € | 407 018,79 € |
| Année 23 | 130 625,23 € | 13 033,25 € | 276 393,56 € |
| Année 24 | 135 608,73 € | 8 049,75 € | 140 784,83 € |
| Année 25 | 140 784,83 € | 2 876,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 328 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 942 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.