Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 228 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 457,41 € | 11 457,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 719 € / mois | 32 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 280 € | 2 406 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 713 € | 2 284 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 228 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 856,65 € | 82 632,27 € | 2 173 643,35 € |
| Année 2 | 56 949,50 € | 80 539,42 € | 2 116 693,85 € |
| Année 3 | 59 122,20 € | 78 366,72 € | 2 057 571,65 € |
| Année 4 | 61 377,79 € | 76 111,13 € | 1 996 193,86 € |
| Année 5 | 63 719,42 € | 73 769,50 € | 1 932 474,44 € |
| Année 6 | 66 150,40 € | 71 338,52 € | 1 866 324,04 € |
| Année 7 | 68 674,14 € | 68 814,78 € | 1 797 649,90 € |
| Année 8 | 71 294,11 € | 66 194,81 € | 1 726 355,79 € |
| Année 9 | 74 014,10 € | 63 474,82 € | 1 652 341,69 € |
| Année 10 | 76 837,83 € | 60 651,09 € | 1 575 503,86 € |
| Année 11 | 79 769,29 € | 57 719,63 € | 1 495 734,57 € |
| Année 12 | 82 812,59 € | 54 676,33 € | 1 412 921,98 € |
| Année 13 | 85 972,00 € | 51 516,92 € | 1 326 949,98 € |
| Année 14 | 89 251,93 € | 48 236,99 € | 1 237 698,05 € |
| Année 15 | 92 657,01 € | 44 831,91 € | 1 145 041,04 € |
| Année 16 | 96 192,00 € | 41 296,92 € | 1 048 849,04 € |
| Année 17 | 99 861,86 € | 37 627,06 € | 948 987,18 € |
| Année 18 | 103 671,71 € | 33 817,21 € | 845 315,47 € |
| Année 19 | 107 626,92 € | 29 862,00 € | 737 688,55 € |
| Année 20 | 111 733,00 € | 25 755,92 € | 625 955,55 € |
| Année 21 | 115 995,79 € | 21 493,13 € | 509 959,76 € |
| Année 22 | 120 421,17 € | 17 067,75 € | 389 538,59 € |
| Année 23 | 125 015,39 € | 12 473,53 € | 264 523,20 € |
| Année 24 | 129 784,89 € | 7 704,03 € | 134 738,31 € |
| Année 25 | 134 738,31 € | 2 752,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 228 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 735 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 742 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.