Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 178 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 200,35 € | 11 200,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 940 € / mois | 32 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 280 € | 2 352 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 463 € | 2 232 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 178 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 625,90 € | 80 778,30 € | 2 124 874,10 € |
| Année 2 | 55 671,81 € | 78 732,39 € | 2 069 202,29 € |
| Année 3 | 57 795,77 € | 76 608,43 € | 2 011 406,52 € |
| Année 4 | 60 000,74 € | 74 403,46 € | 1 951 405,78 € |
| Année 5 | 62 289,85 € | 72 114,35 € | 1 889 115,93 € |
| Année 6 | 64 666,29 € | 69 737,91 € | 1 824 449,64 € |
| Année 7 | 67 133,38 € | 67 270,82 € | 1 757 316,26 € |
| Année 8 | 69 694,62 € | 64 709,58 € | 1 687 621,64 € |
| Année 9 | 72 353,55 € | 62 050,65 € | 1 615 268,09 € |
| Année 10 | 75 113,93 € | 59 290,27 € | 1 540 154,16 € |
| Année 11 | 77 979,65 € | 56 424,55 € | 1 462 174,51 € |
| Année 12 | 80 954,65 € | 53 449,55 € | 1 381 219,86 € |
| Année 13 | 84 043,19 € | 50 361,01 € | 1 297 176,67 € |
| Année 14 | 87 249,53 € | 47 154,67 € | 1 209 927,14 € |
| Année 15 | 90 578,20 € | 43 826,00 € | 1 119 348,94 € |
| Année 16 | 94 033,89 € | 40 370,31 € | 1 025 315,05 € |
| Année 17 | 97 621,44 € | 36 782,76 € | 927 693,61 € |
| Année 18 | 101 345,80 € | 33 058,40 € | 826 347,81 € |
| Année 19 | 105 212,25 € | 29 191,95 € | 721 135,56 € |
| Année 20 | 109 226,25 € | 25 177,95 € | 611 909,31 € |
| Année 21 | 113 393,36 € | 21 010,84 € | 498 515,95 € |
| Année 22 | 117 719,48 € | 16 684,72 € | 380 796,47 € |
| Année 23 | 122 210,61 € | 12 193,59 € | 258 585,86 € |
| Année 24 | 126 873,12 € | 7 531,08 € | 131 712,74 € |
| Année 25 | 131 712,74 € | 2 690,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 178 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 142 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.