Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 178 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 659,44 € | 15 659,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 453 € / mois | 44 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 280 € | 2 352 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 463 € | 2 232 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 178 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 744,71 € | 76 168,57 € | 2 066 755,29 € |
| Année 2 | 115 811,45 € | 72 101,83 € | 1 950 943,84 € |
| Année 3 | 120 026,21 € | 67 887,07 € | 1 830 917,63 € |
| Année 4 | 124 394,36 € | 63 518,92 € | 1 706 523,27 € |
| Année 5 | 128 921,47 € | 58 991,81 € | 1 577 601,80 € |
| Année 6 | 133 613,36 € | 54 299,92 € | 1 443 988,44 € |
| Année 7 | 138 475,99 € | 49 437,29 € | 1 305 512,45 € |
| Année 8 | 143 515,59 € | 44 397,69 € | 1 161 996,86 € |
| Année 9 | 148 738,60 € | 39 174,68 € | 1 013 258,26 € |
| Année 10 | 154 151,67 € | 33 761,61 € | 859 106,59 € |
| Année 11 | 159 761,77 € | 28 151,51 € | 699 344,82 € |
| Année 12 | 165 576,03 € | 22 337,25 € | 533 768,79 € |
| Année 13 | 171 601,91 € | 16 311,37 € | 362 166,88 € |
| Année 14 | 177 847,04 € | 10 066,24 € | 184 319,84 € |
| Année 15 | 184 319,84 € | 3 593,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 178 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 463 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.