Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 228 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 018,85 € | 16 018,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 542 € / mois | 45 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 280 € | 2 406 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 713 € | 2 284 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 228 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 309,42 € | 77 916,78 € | 2 114 190,58 € |
| Année 2 | 118 469,52 € | 73 756,68 € | 1 995 721,06 € |
| Année 3 | 122 781,02 € | 69 445,18 € | 1 872 940,04 € |
| Année 4 | 127 249,43 € | 64 976,77 € | 1 745 690,61 € |
| Année 5 | 131 880,44 € | 60 345,76 € | 1 613 810,17 € |
| Année 6 | 136 680,01 € | 55 546,19 € | 1 477 130,16 € |
| Année 7 | 141 654,25 € | 50 571,95 € | 1 335 475,91 € |
| Année 8 | 146 809,48 € | 45 416,72 € | 1 188 666,43 € |
| Année 9 | 152 152,40 € | 40 073,80 € | 1 036 514,03 € |
| Année 10 | 157 689,72 € | 34 536,48 € | 878 824,31 € |
| Année 11 | 163 428,59 € | 28 797,61 € | 715 395,72 € |
| Année 12 | 169 376,29 € | 22 849,91 € | 546 019,43 € |
| Année 13 | 175 540,44 € | 16 685,76 € | 370 478,99 € |
| Année 14 | 181 928,92 € | 10 297,28 € | 188 550,07 € |
| Année 15 | 188 550,07 € | 3 676,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 228 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.