Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 328 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 737,67 € | 16 737,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 720 € / mois | 47 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 280 € | 2 514 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 213 € | 2 386 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 328 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 438,89 € | 81 413,15 € | 2 209 061,11 € |
| Année 2 | 123 785,65 € | 77 066,39 € | 2 085 275,46 € |
| Année 3 | 128 290,62 € | 72 561,42 € | 1 956 984,84 € |
| Année 4 | 132 959,56 € | 67 892,48 € | 1 824 025,28 € |
| Année 5 | 137 798,37 € | 63 053,67 € | 1 686 226,91 € |
| Année 6 | 142 813,32 € | 58 038,72 € | 1 543 413,59 € |
| Année 7 | 148 010,76 € | 52 841,28 € | 1 395 402,83 € |
| Année 8 | 153 397,37 € | 47 454,67 € | 1 242 005,46 € |
| Année 9 | 158 980,00 € | 41 872,04 € | 1 083 025,46 € |
| Année 10 | 164 765,81 € | 36 086,23 € | 918 259,65 € |
| Année 11 | 170 762,17 € | 30 089,87 € | 747 497,48 € |
| Année 12 | 176 976,80 € | 23 875,24 € | 570 520,68 € |
| Année 13 | 183 417,55 € | 17 434,49 € | 387 103,13 € |
| Année 14 | 190 092,71 € | 10 759,33 € | 197 010,42 € |
| Année 15 | 197 010,42 € | 3 841,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 328 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 942 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 822 €.